Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 883 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 681,09 € | 9 681,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 337 € / mois | 27 660 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 640 € | 2 033 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 075 € | 1 930 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 883 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 883 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 351,86 € | 69 821,22 € | 1 836 648,14 € |
| Année 2 | 48 120,26 € | 68 052,82 € | 1 788 527,88 € |
| Année 3 | 49 956,11 € | 66 216,97 € | 1 738 571,77 € |
| Année 4 | 51 861,99 € | 64 311,09 € | 1 686 709,78 € |
| Année 5 | 53 840,59 € | 62 332,49 € | 1 632 869,19 € |
| Année 6 | 55 894,67 € | 60 278,41 € | 1 576 974,52 € |
| Année 7 | 58 027,14 € | 58 145,94 € | 1 518 947,38 € |
| Année 8 | 60 240,95 € | 55 932,13 € | 1 458 706,43 € |
| Année 9 | 62 539,23 € | 53 633,85 € | 1 396 167,20 € |
| Année 10 | 64 925,17 € | 51 247,91 € | 1 331 242,03 € |
| Année 11 | 67 402,14 € | 48 770,94 € | 1 263 839,89 € |
| Année 12 | 69 973,62 € | 46 199,46 € | 1 193 866,27 € |
| Année 13 | 72 643,22 € | 43 529,86 € | 1 121 223,05 € |
| Année 14 | 75 414,64 € | 40 758,44 € | 1 045 808,41 € |
| Année 15 | 78 291,80 € | 37 881,28 € | 967 516,61 € |
| Année 16 | 81 278,75 € | 34 894,33 € | 886 237,86 € |
| Année 17 | 84 379,65 € | 31 793,43 € | 801 858,21 € |
| Année 18 | 87 598,83 € | 28 574,25 € | 714 259,38 € |
| Année 19 | 90 940,82 € | 25 232,26 € | 623 318,56 € |
| Année 20 | 94 410,35 € | 21 762,73 € | 528 908,21 € |
| Année 21 | 98 012,22 € | 18 160,86 € | 430 895,99 € |
| Année 22 | 101 751,52 € | 14 421,56 € | 329 144,47 € |
| Année 23 | 105 633,46 € | 10 539,62 € | 223 511,01 € |
| Année 24 | 109 663,53 € | 6 509,55 € | 113 847,48 € |
| Année 25 | 113 847,48 € | 2 325,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 883 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 660 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 075 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 596 € pour cette enveloppe de financement.