Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 883 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 535,34 € | 13 535,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 016 € / mois | 38 672 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 640 € | 2 033 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 075 € | 1 930 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 883 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 883 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 587,29 € | 65 836,79 € | 1 786 412,71 € |
| Année 2 | 100 102,43 € | 62 321,65 € | 1 686 310,28 € |
| Année 3 | 103 745,47 € | 58 678,61 € | 1 582 564,81 € |
| Année 4 | 107 521,09 € | 54 902,99 € | 1 475 043,72 € |
| Année 5 | 111 434,16 € | 50 989,92 € | 1 363 609,56 € |
| Année 6 | 115 489,61 € | 46 934,47 € | 1 248 119,95 € |
| Année 7 | 119 692,66 € | 42 731,42 € | 1 128 427,29 € |
| Année 8 | 124 048,69 € | 38 375,39 € | 1 004 378,60 € |
| Année 9 | 128 563,21 € | 33 860,87 € | 875 815,39 € |
| Année 10 | 133 242,06 € | 29 182,02 € | 742 573,33 € |
| Année 11 | 138 091,17 € | 24 332,91 € | 604 482,16 € |
| Année 12 | 143 116,77 € | 19 307,31 € | 461 365,39 € |
| Année 13 | 148 325,25 € | 14 098,83 € | 313 040,14 € |
| Année 14 | 153 723,31 € | 8 700,77 € | 159 316,83 € |
| Année 15 | 159 316,83 € | 3 106,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 883 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 075 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.