Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 883 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 095,61 € | 11 095,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 623 € / mois | 31 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 640 € | 2 033 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 075 € | 1 930 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 883 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 883 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 940,99 € | 68 206,33 € | 1 818 059,01 € |
| Année 2 | 67 371,55 € | 65 775,77 € | 1 750 687,46 € |
| Année 3 | 69 893,07 € | 63 254,25 € | 1 680 794,39 € |
| Année 4 | 72 508,94 € | 60 638,38 € | 1 608 285,45 € |
| Année 5 | 75 222,76 € | 57 924,56 € | 1 533 062,69 € |
| Année 6 | 78 038,15 € | 55 109,17 € | 1 455 024,54 € |
| Année 7 | 80 958,84 € | 52 188,48 € | 1 374 065,70 € |
| Année 8 | 83 988,92 € | 49 158,40 € | 1 290 076,78 € |
| Année 9 | 87 132,38 € | 46 014,94 € | 1 202 944,40 € |
| Année 10 | 90 393,50 € | 42 753,82 € | 1 112 550,90 € |
| Année 11 | 93 776,67 € | 39 370,65 € | 1 018 774,23 € |
| Année 12 | 97 286,45 € | 35 860,87 € | 921 487,78 € |
| Année 13 | 100 927,59 € | 32 219,73 € | 820 560,19 € |
| Année 14 | 104 705,04 € | 28 442,28 € | 715 855,15 € |
| Année 15 | 108 623,81 € | 24 523,51 € | 607 231,34 € |
| Année 16 | 112 689,29 € | 20 458,03 € | 494 542,05 € |
| Année 17 | 116 906,94 € | 16 240,38 € | 377 635,11 € |
| Année 18 | 121 282,39 € | 11 864,93 € | 256 352,72 € |
| Année 19 | 125 821,67 € | 7 325,65 € | 130 531,05 € |
| Année 20 | 130 531,05 € | 2 616,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 883 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 188 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.