Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 783 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 506,36 € | 10 506,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 837 € / mois | 30 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 640 € | 1 925 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 575 € | 1 827 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 783 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 596 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 783 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 492,20 € | 64 584,12 € | 1 721 507,80 € |
| Année 2 | 63 793,68 € | 62 282,64 € | 1 657 714,12 € |
| Année 3 | 66 181,29 € | 59 895,03 € | 1 591 532,83 € |
| Année 4 | 68 658,28 € | 57 418,04 € | 1 522 874,55 € |
| Année 5 | 71 227,93 € | 54 848,39 € | 1 451 646,62 € |
| Année 6 | 73 893,81 € | 52 182,51 € | 1 377 752,81 € |
| Année 7 | 76 659,46 € | 49 416,86 € | 1 301 093,35 € |
| Année 8 | 79 528,55 € | 46 547,77 € | 1 221 564,80 € |
| Année 9 | 82 505,09 € | 43 571,23 € | 1 139 059,71 € |
| Année 10 | 85 593,00 € | 40 483,32 € | 1 053 466,71 € |
| Année 11 | 88 796,51 € | 37 279,81 € | 964 670,20 € |
| Année 12 | 92 119,91 € | 33 956,41 € | 872 550,29 € |
| Année 13 | 95 567,69 € | 30 508,63 € | 776 982,60 € |
| Année 14 | 99 144,49 € | 26 931,83 € | 677 838,11 € |
| Année 15 | 102 855,20 € | 23 221,12 € | 574 982,91 € |
| Année 16 | 106 704,76 € | 19 371,56 € | 468 278,15 € |
| Année 17 | 110 698,41 € | 15 377,91 € | 357 579,74 € |
| Année 18 | 114 841,52 € | 11 234,80 € | 242 738,22 € |
| Année 19 | 119 139,71 € | 6 936,61 € | 123 598,51 € |
| Année 20 | 123 598,51 € | 2 477,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 783 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 018 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 178 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.