Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 783 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 719,18 € | 8 719,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 422 € / mois | 24 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 640 € | 1 925 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 575 € | 1 827 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 783 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 596 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 783 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 323,47 € | 74 306,69 € | 1 752 676,53 € |
| Année 2 | 31 621,86 € | 73 008,30 € | 1 721 054,67 € |
| Année 3 | 32 975,83 € | 71 654,33 € | 1 688 078,84 € |
| Année 4 | 34 387,79 € | 70 242,37 € | 1 653 691,05 € |
| Année 5 | 35 860,23 € | 68 769,93 € | 1 617 830,82 € |
| Année 6 | 37 395,68 € | 67 234,48 € | 1 580 435,14 € |
| Année 7 | 38 996,89 € | 65 633,27 € | 1 541 438,25 € |
| Année 8 | 40 666,67 € | 63 963,49 € | 1 500 771,58 € |
| Année 9 | 42 407,95 € | 62 222,21 € | 1 458 363,63 € |
| Année 10 | 44 223,75 € | 60 406,41 € | 1 414 139,88 € |
| Année 11 | 46 117,30 € | 58 512,86 € | 1 368 022,58 € |
| Année 12 | 48 091,98 € | 56 538,18 € | 1 319 930,60 € |
| Année 13 | 50 151,18 € | 54 478,98 € | 1 269 779,42 € |
| Année 14 | 52 298,55 € | 52 331,61 € | 1 217 480,87 € |
| Année 15 | 54 537,89 € | 50 092,27 € | 1 162 942,98 € |
| Année 16 | 56 873,08 € | 47 757,08 € | 1 106 069,90 € |
| Année 17 | 59 308,26 € | 45 321,90 € | 1 046 761,64 € |
| Année 18 | 61 847,70 € | 42 782,46 € | 984 913,94 € |
| Année 19 | 64 495,92 € | 40 134,24 € | 920 418,02 € |
| Année 20 | 67 257,51 € | 37 372,65 € | 853 160,51 € |
| Année 21 | 70 137,34 € | 34 492,82 € | 783 023,17 € |
| Année 22 | 73 140,47 € | 31 489,69 € | 709 882,70 € |
| Année 23 | 76 272,20 € | 28 357,96 € | 633 610,50 € |
| Année 24 | 79 538,02 € | 25 092,14 € | 554 072,48 € |
| Année 25 | 82 943,72 € | 21 686,44 € | 471 128,76 € |
| Année 26 | 86 495,20 € | 18 134,96 € | 384 633,56 € |
| Année 27 | 90 198,74 € | 14 431,42 € | 294 434,82 € |
| Année 28 | 94 060,87 € | 10 569,29 € | 200 373,95 € |
| Année 29 | 98 088,35 € | 6 541,81 € | 102 285,60 € |
| Année 30 | 102 285,60 € | 2 341,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 783 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 396 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 178 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.