Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 733 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 474,67 € | 8 474,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 681 € / mois | 24 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 640 € | 1 871 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 325 € | 1 776 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 733 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 996 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 395 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 733 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 473,10 € | 72 222,94 € | 1 703 526,90 € |
| Année 2 | 30 735,09 € | 70 960,95 € | 1 672 791,81 € |
| Année 3 | 32 051,09 € | 69 644,95 € | 1 640 740,72 € |
| Année 4 | 33 423,46 € | 68 272,58 € | 1 607 317,26 € |
| Année 5 | 34 854,60 € | 66 841,44 € | 1 572 462,66 € |
| Année 6 | 36 346,99 € | 65 349,05 € | 1 536 115,67 € |
| Année 7 | 37 903,31 € | 63 792,73 € | 1 498 212,36 € |
| Année 8 | 39 526,25 € | 62 169,79 € | 1 458 686,11 € |
| Année 9 | 41 218,68 € | 60 477,36 € | 1 417 467,43 € |
| Année 10 | 42 983,57 € | 58 712,47 € | 1 374 483,86 € |
| Année 11 | 44 824,04 € | 56 872,00 € | 1 329 659,82 € |
| Année 12 | 46 743,32 € | 54 952,72 € | 1 282 916,50 € |
| Année 13 | 48 744,78 € | 52 951,26 € | 1 234 171,72 € |
| Année 14 | 50 831,94 € | 50 864,10 € | 1 183 339,78 € |
| Année 15 | 53 008,46 € | 48 687,58 € | 1 130 331,32 € |
| Année 16 | 55 278,17 € | 46 417,87 € | 1 075 053,15 € |
| Année 17 | 57 645,09 € | 44 050,95 € | 1 017 408,06 € |
| Année 18 | 60 113,34 € | 41 582,70 € | 957 294,72 € |
| Année 19 | 62 687,25 € | 39 008,79 € | 894 607,47 € |
| Année 20 | 65 371,39 € | 36 324,65 € | 829 236,08 € |
| Année 21 | 68 170,47 € | 33 525,57 € | 761 065,61 € |
| Année 22 | 71 089,40 € | 30 606,64 € | 689 976,21 € |
| Année 23 | 74 133,31 € | 27 562,73 € | 615 842,90 € |
| Année 24 | 77 307,53 € | 24 388,51 € | 538 535,37 € |
| Année 25 | 80 617,71 € | 21 078,33 € | 457 917,66 € |
| Année 26 | 84 069,60 € | 17 626,44 € | 373 848,06 € |
| Année 27 | 87 669,27 € | 14 026,77 € | 286 178,79 € |
| Année 28 | 91 423,11 € | 10 272,93 € | 194 755,68 € |
| Année 29 | 95 337,66 € | 6 358,38 € | 99 418,02 € |
| Année 30 | 99 418,02 € | 2 276,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 733 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 213 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.