Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 733 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 909,89 € | 8 909,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 000 € / mois | 25 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 640 € | 1 871 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 325 € | 1 776 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 733 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 996 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 395 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 733 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 659,43 € | 64 259,25 € | 1 690 340,57 € |
| Année 2 | 44 286,94 € | 62 631,74 € | 1 646 053,63 € |
| Année 3 | 45 976,55 € | 60 942,13 € | 1 600 077,08 € |
| Année 4 | 47 730,62 € | 59 188,06 € | 1 552 346,46 € |
| Année 5 | 49 551,59 € | 57 367,09 € | 1 502 794,87 € |
| Année 6 | 51 442,05 € | 55 476,63 € | 1 451 352,82 € |
| Année 7 | 53 404,63 € | 53 514,05 € | 1 397 948,19 € |
| Année 8 | 55 442,07 € | 51 476,61 € | 1 342 506,12 € |
| Année 9 | 57 557,29 € | 49 361,39 € | 1 284 948,83 € |
| Année 10 | 59 753,14 € | 47 165,54 € | 1 225 195,69 € |
| Année 11 | 62 032,81 € | 44 885,87 € | 1 163 162,88 € |
| Année 12 | 64 399,44 € | 42 519,24 € | 1 098 763,44 € |
| Année 13 | 66 856,37 € | 40 062,31 € | 1 031 907,07 € |
| Année 14 | 69 407,04 € | 37 511,64 € | 962 500,03 € |
| Année 15 | 72 054,99 € | 34 863,69 € | 890 445,04 € |
| Année 16 | 74 804,01 € | 32 114,67 € | 815 641,03 € |
| Année 17 | 77 657,87 € | 29 260,81 € | 737 983,16 € |
| Année 18 | 80 620,60 € | 26 298,08 € | 657 362,56 € |
| Année 19 | 83 696,38 € | 23 222,30 € | 573 666,18 € |
| Année 20 | 86 889,53 € | 20 029,15 € | 486 776,65 € |
| Année 21 | 90 204,46 € | 16 714,22 € | 396 572,19 € |
| Année 22 | 93 645,88 € | 13 272,80 € | 302 926,31 € |
| Année 23 | 97 218,59 € | 9 700,09 € | 205 707,72 € |
| Année 24 | 100 927,61 € | 5 991,07 € | 104 780,11 € |
| Année 25 | 104 780,11 € | 2 140,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 733 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 138 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 325 € (2,5%).