Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 833 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 424,02 € | 9 424,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 558 € / mois | 26 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 640 € | 1 979 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 825 € | 1 878 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 833 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 196 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 833 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 121,01 € | 67 967,23 € | 1 787 878,99 € |
| Année 2 | 46 842,44 € | 66 245,80 € | 1 741 036,55 € |
| Année 3 | 48 629,55 € | 64 458,69 € | 1 692 407,00 € |
| Année 4 | 50 484,83 € | 62 603,41 € | 1 641 922,17 € |
| Année 5 | 52 410,88 € | 60 677,36 € | 1 589 511,29 € |
| Année 6 | 54 410,43 € | 58 677,81 € | 1 535 100,86 € |
| Année 7 | 56 486,26 € | 56 601,98 € | 1 478 614,60 € |
| Année 8 | 58 641,26 € | 54 446,98 € | 1 419 973,34 € |
| Année 9 | 60 878,52 € | 52 209,72 € | 1 359 094,82 € |
| Année 10 | 63 201,10 € | 49 887,14 € | 1 295 893,72 € |
| Année 11 | 65 612,30 € | 47 475,94 € | 1 230 281,42 € |
| Année 12 | 68 115,52 € | 44 972,72 € | 1 162 165,90 € |
| Année 13 | 70 714,19 € | 42 374,05 € | 1 091 451,71 € |
| Année 14 | 73 412,03 € | 39 676,21 € | 1 018 039,68 € |
| Année 15 | 76 212,79 € | 36 875,45 € | 941 826,89 € |
| Année 16 | 79 120,41 € | 33 967,83 € | 862 706,48 € |
| Année 17 | 82 138,99 € | 30 949,25 € | 780 567,49 € |
| Année 18 | 85 272,69 € | 27 815,55 € | 695 294,80 € |
| Année 19 | 88 525,93 € | 24 562,31 € | 606 768,87 € |
| Année 20 | 91 903,32 € | 21 184,92 € | 514 865,55 € |
| Année 21 | 95 409,56 € | 17 678,68 € | 419 455,99 € |
| Année 22 | 99 049,54 € | 14 038,70 € | 320 406,45 € |
| Année 23 | 102 828,41 € | 10 259,83 € | 217 578,04 € |
| Année 24 | 106 751,45 € | 6 336,79 € | 110 826,59 € |
| Année 25 | 110 826,59 € | 2 264,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 833 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 825 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.