Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 733 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 457,11 € | 12 457,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 749 € / mois | 35 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 640 € | 1 871 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 325 € | 1 776 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 733 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 996 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 395 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 733 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 893,10 € | 60 592,22 € | 1 644 106,90 € |
| Année 2 | 92 128,21 € | 57 357,11 € | 1 551 978,69 € |
| Année 3 | 95 481,05 € | 54 004,27 € | 1 456 497,64 € |
| Année 4 | 98 955,92 € | 50 529,40 € | 1 357 541,72 € |
| Année 5 | 102 557,27 € | 46 928,05 € | 1 254 984,45 € |
| Année 6 | 106 289,66 € | 43 195,66 € | 1 148 694,79 € |
| Année 7 | 110 157,88 € | 39 327,44 € | 1 038 536,91 € |
| Année 8 | 114 166,91 € | 35 318,41 € | 924 370,00 € |
| Année 9 | 118 321,81 € | 31 163,51 € | 806 048,19 € |
| Année 10 | 122 627,94 € | 26 857,38 € | 683 420,25 € |
| Année 11 | 127 090,75 € | 22 394,57 € | 556 329,50 € |
| Année 12 | 131 716,01 € | 17 769,31 € | 424 613,49 € |
| Année 13 | 136 509,60 € | 12 975,72 € | 288 103,89 € |
| Année 14 | 141 477,63 € | 8 007,69 € | 146 626,26 € |
| Année 15 | 146 626,26 € | 2 858,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 733 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 138 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 325 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.