Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 633 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 738,29 € | 11 738,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 571 € / mois | 33 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 640 € | 1 763 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 825 € | 1 673 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 633 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 633 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 763,64 € | 57 095,84 € | 1 549 236,36 € |
| Année 2 | 86 812,05 € | 54 047,43 € | 1 462 424,31 € |
| Année 3 | 89 971,45 € | 50 888,03 € | 1 372 452,86 € |
| Année 4 | 93 245,80 € | 47 613,68 € | 1 279 207,06 € |
| Année 5 | 96 639,33 € | 44 220,15 € | 1 182 567,73 € |
| Année 6 | 100 156,36 € | 40 703,12 € | 1 082 411,37 € |
| Année 7 | 103 801,36 € | 37 058,12 € | 978 610,01 € |
| Année 8 | 107 579,04 € | 33 280,44 € | 871 030,97 € |
| Année 9 | 111 494,18 € | 29 365,30 € | 759 536,79 € |
| Année 10 | 115 551,84 € | 25 307,64 € | 643 984,95 € |
| Année 11 | 119 757,15 € | 21 102,33 € | 524 227,80 € |
| Année 12 | 124 115,52 € | 16 743,96 € | 400 112,28 € |
| Année 13 | 128 632,48 € | 12 227,00 € | 271 479,80 € |
| Année 14 | 133 313,87 € | 7 545,61 € | 138 165,93 € |
| Année 15 | 138 165,93 € | 2 693,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 633 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 538 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 163 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.