Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 633 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 985,65 € | 7 985,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 199 € / mois | 22 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 640 € | 1 763 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 825 € | 1 673 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 633 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 633 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 772,39 € | 68 055,41 € | 1 605 227,61 € |
| Année 2 | 28 961,53 € | 66 866,27 € | 1 576 266,08 € |
| Année 3 | 30 201,61 € | 65 626,19 € | 1 546 064,47 € |
| Année 4 | 31 494,76 € | 64 333,04 € | 1 514 569,71 € |
| Année 5 | 32 843,31 € | 62 984,49 € | 1 481 726,40 € |
| Année 6 | 34 249,61 € | 61 578,19 € | 1 447 476,79 € |
| Année 7 | 35 716,10 € | 60 111,70 € | 1 411 760,69 € |
| Année 8 | 37 245,39 € | 58 582,41 € | 1 374 515,30 € |
| Année 9 | 38 840,18 € | 56 987,62 € | 1 335 675,12 € |
| Année 10 | 40 503,22 € | 55 324,58 € | 1 295 171,90 € |
| Année 11 | 42 237,50 € | 53 590,30 € | 1 252 934,40 € |
| Année 12 | 44 046,03 € | 51 781,77 € | 1 208 888,37 € |
| Année 13 | 45 931,99 € | 49 895,81 € | 1 162 956,38 € |
| Année 14 | 47 898,72 € | 47 929,08 € | 1 115 057,66 € |
| Année 15 | 49 949,63 € | 45 878,17 € | 1 065 108,03 € |
| Année 16 | 52 088,37 € | 43 739,43 € | 1 013 019,66 € |
| Année 17 | 54 318,70 € | 41 509,10 € | 958 700,96 € |
| Année 18 | 56 644,50 € | 39 183,30 € | 902 056,46 € |
| Année 19 | 59 069,92 € | 36 757,88 € | 842 986,54 € |
| Année 20 | 61 599,17 € | 34 228,63 € | 781 387,37 € |
| Année 21 | 64 236,71 € | 31 591,09 € | 717 150,66 € |
| Année 22 | 66 987,21 € | 28 840,59 € | 650 163,45 € |
| Année 23 | 69 855,46 € | 25 972,34 € | 580 307,99 € |
| Année 24 | 72 846,55 € | 22 981,25 € | 507 461,44 € |
| Année 25 | 75 965,70 € | 19 862,10 € | 431 495,74 € |
| Année 26 | 79 218,38 € | 16 609,42 € | 352 277,36 € |
| Année 27 | 82 610,36 € | 13 217,44 € | 269 667,00 € |
| Année 28 | 86 147,56 € | 9 680,24 € | 183 519,44 € |
| Année 29 | 89 836,23 € | 5 991,57 € | 93 683,21 € |
| Année 30 | 93 683,21 € | 2 144,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 633 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 825 € (2,5%).