Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 533 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 496,63 € | 7 496,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 717 € / mois | 21 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 640 € | 1 655 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 325 € | 1 571 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 533 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 596 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 395 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 533 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 071,65 € | 63 887,91 € | 1 506 928,35 € |
| Année 2 | 27 187,98 € | 62 771,58 € | 1 479 740,37 € |
| Année 3 | 28 352,10 € | 61 607,46 € | 1 451 388,27 € |
| Année 4 | 29 566,09 € | 60 393,47 € | 1 421 822,18 € |
| Année 5 | 30 832,04 € | 59 127,52 € | 1 390 990,14 € |
| Année 6 | 32 152,20 € | 57 807,36 € | 1 358 837,94 € |
| Année 7 | 33 528,93 € | 56 430,63 € | 1 325 309,01 € |
| Année 8 | 34 964,56 € | 54 995,00 € | 1 290 344,45 € |
| Année 9 | 36 461,67 € | 53 497,89 € | 1 253 882,78 € |
| Année 10 | 38 022,88 € | 51 936,68 € | 1 215 859,90 € |
| Année 11 | 39 650,94 € | 50 308,62 € | 1 176 208,96 € |
| Année 12 | 41 348,73 € | 48 610,83 € | 1 134 860,23 € |
| Année 13 | 43 119,19 € | 46 840,37 € | 1 091 741,04 € |
| Année 14 | 44 965,47 € | 44 994,09 € | 1 046 775,57 € |
| Année 15 | 46 890,79 € | 43 068,77 € | 999 884,78 € |
| Année 16 | 48 898,56 € | 41 061,00 € | 950 986,22 € |
| Année 17 | 50 992,32 € | 38 967,24 € | 899 993,90 € |
| Année 18 | 53 175,68 € | 36 783,88 € | 846 818,22 € |
| Année 19 | 55 452,58 € | 34 506,98 € | 791 365,64 € |
| Année 20 | 57 826,94 € | 32 132,62 € | 733 538,70 € |
| Année 21 | 60 302,99 € | 29 656,57 € | 673 235,71 € |
| Année 22 | 62 885,05 € | 27 074,51 € | 610 350,66 € |
| Année 23 | 65 577,64 € | 24 381,92 € | 544 773,02 € |
| Année 24 | 68 385,53 € | 21 574,03 € | 476 387,49 € |
| Année 25 | 71 313,68 € | 18 645,88 € | 405 073,81 € |
| Année 26 | 74 367,19 € | 15 592,37 € | 330 706,62 € |
| Année 27 | 77 551,44 € | 12 408,12 € | 253 155,18 € |
| Année 28 | 80 872,05 € | 9 087,51 € | 172 283,13 € |
| Année 29 | 84 334,84 € | 5 624,72 € | 87 948,29 € |
| Année 30 | 87 948,29 € | 2 013,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 533 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 153 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 396 € pour cette enveloppe de financement.