Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 433 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 007,62 € | 7 007,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 235 € / mois | 20 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 640 € | 1 547 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 825 € | 1 468 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 433 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 433 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 371,03 € | 59 720,41 € | 1 408 628,97 € |
| Année 2 | 25 414,55 € | 58 676,89 € | 1 383 214,42 € |
| Année 3 | 26 502,76 € | 57 588,68 € | 1 356 711,66 € |
| Année 4 | 27 637,55 € | 56 453,89 € | 1 329 074,11 € |
| Année 5 | 28 820,95 € | 55 270,49 € | 1 300 253,16 € |
| Année 6 | 30 054,98 € | 54 036,46 € | 1 270 198,18 € |
| Année 7 | 31 341,89 € | 52 749,55 € | 1 238 856,29 € |
| Année 8 | 32 683,87 € | 51 407,57 € | 1 206 172,42 € |
| Année 9 | 34 083,34 € | 50 008,10 € | 1 172 089,08 € |
| Année 10 | 35 542,73 € | 48 548,71 € | 1 136 546,35 € |
| Année 11 | 37 064,58 € | 47 026,86 € | 1 099 481,77 € |
| Année 12 | 38 651,61 € | 45 439,83 € | 1 060 830,16 € |
| Année 13 | 40 306,59 € | 43 784,85 € | 1 020 523,57 € |
| Année 14 | 42 032,44 € | 42 059,00 € | 978 491,13 € |
| Année 15 | 43 832,20 € | 40 259,24 € | 934 658,93 € |
| Année 16 | 45 709,00 € | 38 382,44 € | 888 949,93 € |
| Année 17 | 47 666,18 € | 36 425,26 € | 841 283,75 € |
| Année 18 | 49 707,14 € | 34 384,30 € | 791 576,61 € |
| Année 19 | 51 835,49 € | 32 255,95 € | 739 741,12 € |
| Année 20 | 54 054,98 € | 30 036,46 € | 685 686,14 € |
| Année 21 | 56 369,53 € | 27 721,91 € | 629 316,61 € |
| Année 22 | 58 783,16 € | 25 308,28 € | 570 533,45 € |
| Année 23 | 61 300,12 € | 22 791,32 € | 509 233,33 € |
| Année 24 | 63 924,88 € | 20 166,56 € | 445 308,45 € |
| Année 25 | 66 662,03 € | 17 429,41 € | 378 646,42 € |
| Année 26 | 69 516,37 € | 14 575,07 € | 309 130,05 € |
| Année 27 | 72 492,90 € | 11 598,54 € | 236 637,15 € |
| Année 28 | 75 596,91 € | 8 494,53 € | 161 040,24 € |
| Année 29 | 78 833,81 € | 5 257,63 € | 82 206,43 € |
| Année 30 | 82 206,43 € | 1 882,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 433 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 143 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.