Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 383 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 763,11 € | 6 763,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 494 € / mois | 19 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 640 € | 1 493 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 575 € | 1 417 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 383 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 383 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 520,67 € | 57 636,65 € | 1 359 479,33 € |
| Année 2 | 24 527,78 € | 56 629,54 € | 1 334 951,55 € |
| Année 3 | 25 578,00 € | 55 579,32 € | 1 309 373,55 € |
| Année 4 | 26 673,20 € | 54 484,12 € | 1 282 700,35 € |
| Année 5 | 27 815,31 € | 53 342,01 € | 1 254 885,04 € |
| Année 6 | 29 006,30 € | 52 151,02 € | 1 225 878,74 € |
| Année 7 | 30 248,28 € | 50 909,04 € | 1 195 630,46 € |
| Année 8 | 31 543,45 € | 49 613,87 € | 1 164 087,01 € |
| Année 9 | 32 894,11 € | 48 263,21 € | 1 131 192,90 € |
| Année 10 | 34 302,56 € | 46 854,76 € | 1 096 890,34 € |
| Année 11 | 35 771,32 € | 45 386,00 € | 1 061 119,02 € |
| Année 12 | 37 302,97 € | 43 854,35 € | 1 023 816,05 € |
| Année 13 | 38 900,20 € | 42 257,12 € | 984 915,85 € |
| Année 14 | 40 565,83 € | 40 591,49 € | 944 350,02 € |
| Année 15 | 42 302,78 € | 38 854,54 € | 902 047,24 € |
| Année 16 | 44 114,11 € | 37 043,21 € | 857 933,13 € |
| Année 17 | 46 003,00 € | 35 154,32 € | 811 930,13 € |
| Année 18 | 47 972,73 € | 33 184,59 € | 763 957,40 € |
| Année 19 | 50 026,83 € | 31 130,49 € | 713 930,57 € |
| Année 20 | 52 168,89 € | 28 988,43 € | 661 761,68 € |
| Année 21 | 54 402,64 € | 26 754,68 € | 607 359,04 € |
| Année 22 | 56 732,06 € | 24 425,26 € | 550 626,98 € |
| Année 23 | 59 161,22 € | 21 996,10 € | 491 465,76 € |
| Année 24 | 61 694,39 € | 19 462,93 € | 429 771,37 € |
| Année 25 | 64 336,02 € | 16 821,30 € | 365 435,35 € |
| Année 26 | 67 090,75 € | 14 066,57 € | 298 344,60 € |
| Année 27 | 69 963,46 € | 11 193,86 € | 228 381,14 € |
| Année 28 | 72 959,17 € | 8 198,15 € | 155 421,97 € |
| Année 29 | 76 083,09 € | 5 074,23 € | 79 338,88 € |
| Année 30 | 79 338,88 € | 1 816,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 383 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 110 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 575 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 138 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.