Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 283 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 274,09 € | 6 274,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 012 € / mois | 17 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 640 € | 1 385 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 075 € | 1 315 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 283 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 596 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 283 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 819,93 € | 53 469,15 € | 1 261 180,07 € |
| Année 2 | 22 754,22 € | 52 534,86 € | 1 238 425,85 € |
| Année 3 | 23 728,51 € | 51 560,57 € | 1 214 697,34 € |
| Année 4 | 24 744,52 € | 50 544,56 € | 1 189 952,82 € |
| Année 5 | 25 804,04 € | 49 485,04 € | 1 164 148,78 € |
| Année 6 | 26 908,92 € | 48 380,16 € | 1 137 239,86 € |
| Année 7 | 28 061,08 € | 47 228,00 € | 1 109 178,78 € |
| Année 8 | 29 262,62 € | 46 026,46 € | 1 079 916,16 € |
| Année 9 | 30 515,58 € | 44 773,50 € | 1 049 400,58 € |
| Année 10 | 31 822,20 € | 43 466,88 € | 1 017 578,38 € |
| Année 11 | 33 184,77 € | 42 104,31 € | 984 393,61 € |
| Année 12 | 34 605,65 € | 40 683,43 € | 949 787,96 € |
| Année 13 | 36 087,42 € | 39 201,66 € | 913 700,54 € |
| Année 14 | 37 632,58 € | 37 656,50 € | 876 067,96 € |
| Année 15 | 39 243,95 € | 36 045,13 € | 836 824,01 € |
| Année 16 | 40 924,30 € | 34 364,78 € | 795 899,71 € |
| Année 17 | 42 676,60 € | 32 612,48 € | 753 223,11 € |
| Année 18 | 44 503,93 € | 30 785,15 € | 708 719,18 € |
| Année 19 | 46 409,49 € | 28 879,59 € | 662 309,69 € |
| Année 20 | 48 396,66 € | 26 892,42 € | 613 913,03 € |
| Année 21 | 50 468,89 € | 24 820,19 € | 563 444,14 € |
| Année 22 | 52 629,88 € | 22 659,20 € | 510 814,26 € |
| Année 23 | 54 883,37 € | 20 405,71 € | 455 930,89 € |
| Année 24 | 57 233,39 € | 18 055,69 € | 398 697,50 € |
| Année 25 | 59 684,01 € | 15 605,07 € | 339 013,49 € |
| Année 26 | 62 239,55 € | 13 049,53 € | 276 773,94 € |
| Année 27 | 64 904,52 € | 10 384,56 € | 211 869,42 € |
| Année 28 | 67 683,61 € | 7 605,47 € | 144 185,81 € |
| Année 29 | 70 581,68 € | 4 707,40 € | 73 604,13 € |
| Année 30 | 73 604,13 € | 1 685,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 283 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 102 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 075 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 128 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 926 €.