Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 233 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 029,58 € | 6 029,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 271 € / mois | 17 227 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 640 € | 1 331 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 825 € | 1 263 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 233 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 996 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 233 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 969,58 € | 51 385,38 € | 1 212 030,42 € |
| Année 2 | 21 867,44 € | 50 487,52 € | 1 190 162,98 € |
| Année 3 | 22 803,76 € | 49 551,20 € | 1 167 359,22 € |
| Année 4 | 23 780,17 € | 48 574,79 € | 1 143 579,05 € |
| Année 5 | 24 798,41 € | 47 556,55 € | 1 118 780,64 € |
| Année 6 | 25 860,22 € | 46 494,74 € | 1 092 920,42 € |
| Année 7 | 26 967,52 € | 45 387,44 € | 1 065 952,90 € |
| Année 8 | 28 122,19 € | 44 232,77 € | 1 037 830,71 € |
| Année 9 | 29 326,33 € | 43 028,63 € | 1 008 504,38 € |
| Année 10 | 30 582,01 € | 41 772,95 € | 977 922,37 € |
| Année 11 | 31 891,48 € | 40 463,48 € | 946 030,89 € |
| Année 12 | 33 257,01 € | 39 097,95 € | 912 773,88 € |
| Année 13 | 34 681,01 € | 37 673,95 € | 878 092,87 € |
| Année 14 | 36 165,96 € | 36 189,00 € | 841 926,91 € |
| Année 15 | 37 714,53 € | 34 640,43 € | 804 212,38 € |
| Année 16 | 39 329,39 € | 33 025,57 € | 764 882,99 € |
| Année 17 | 41 013,39 € | 31 341,57 € | 723 869,60 € |
| Année 18 | 42 769,51 € | 29 585,45 € | 681 100,09 € |
| Année 19 | 44 600,81 € | 27 754,15 € | 636 499,28 € |
| Année 20 | 46 510,53 € | 25 844,43 € | 589 988,75 € |
| Année 21 | 48 502,05 € | 23 852,91 € | 541 486,70 € |
| Année 22 | 50 578,81 € | 21 776,15 € | 490 907,89 € |
| Année 23 | 52 744,47 € | 19 610,49 € | 438 163,42 € |
| Année 24 | 55 002,88 € | 17 352,08 € | 383 160,54 € |
| Année 25 | 57 358,01 € | 14 996,95 € | 325 802,53 € |
| Année 26 | 59 813,96 € | 12 541,00 € | 265 988,57 € |
| Année 27 | 62 375,07 € | 9 979,89 € | 203 613,50 € |
| Année 28 | 65 045,83 € | 7 309,13 € | 138 567,67 € |
| Année 29 | 67 830,99 € | 4 523,97 € | 70 736,68 € |
| Année 30 | 70 736,68 € | 1 619,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 233 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 123 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 796 € pour cette enveloppe de financement.