Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 233 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 863,02 € | 8 863,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 858 € / mois | 25 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 640 € | 1 331 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 825 € | 1 263 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 233 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 996 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 233 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 245,91 € | 43 110,33 € | 1 169 754,09 € |
| Année 2 | 65 547,61 € | 40 808,63 € | 1 104 206,48 € |
| Année 3 | 67 933,12 € | 38 423,12 € | 1 036 273,36 € |
| Année 4 | 70 405,42 € | 35 950,82 € | 965 867,94 € |
| Année 5 | 72 967,71 € | 33 388,53 € | 892 900,23 € |
| Année 6 | 75 623,27 € | 30 732,97 € | 817 276,96 € |
| Année 7 | 78 375,43 € | 27 980,81 € | 738 901,53 € |
| Année 8 | 81 227,78 € | 25 128,46 € | 657 673,75 € |
| Année 9 | 84 183,93 € | 22 172,31 € | 573 489,82 € |
| Année 10 | 87 247,66 € | 19 108,58 € | 486 242,16 € |
| Année 11 | 90 422,90 € | 15 933,34 € | 395 819,26 € |
| Année 12 | 93 713,67 € | 12 642,57 € | 302 105,59 € |
| Année 13 | 97 124,21 € | 9 232,03 € | 204 981,38 € |
| Année 14 | 100 658,88 € | 5 697,36 € | 104 322,50 € |
| Année 15 | 104 322,50 € | 2 034,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 233 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 323 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.