Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 183 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 503,61 € | 8 503,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 769 € / mois | 24 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 640 € | 1 277 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 575 € | 1 212 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 183 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 183 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 681,16 € | 41 362,16 € | 1 122 318,84 € |
| Année 2 | 62 889,56 € | 39 153,76 € | 1 059 429,28 € |
| Année 3 | 65 178,32 € | 36 865,00 € | 994 250,96 € |
| Année 4 | 67 550,37 € | 34 492,95 € | 926 700,59 € |
| Année 5 | 70 008,75 € | 32 034,57 € | 856 691,84 € |
| Année 6 | 72 556,61 € | 29 486,71 € | 784 135,23 € |
| Année 7 | 75 197,16 € | 26 846,16 € | 708 938,07 € |
| Année 8 | 77 933,85 € | 24 109,47 € | 631 004,22 € |
| Année 9 | 80 770,13 € | 21 273,19 € | 550 234,09 € |
| Année 10 | 83 709,61 € | 18 333,71 € | 466 524,48 € |
| Année 11 | 86 756,08 € | 15 287,24 € | 379 768,40 € |
| Année 12 | 89 913,40 € | 12 129,92 € | 289 855,00 € |
| Année 13 | 93 185,67 € | 8 857,65 € | 196 669,33 € |
| Année 14 | 96 577,00 € | 5 466,32 € | 100 092,33 € |
| Année 15 | 100 092,33 € | 1 951,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 183 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 296 €.