Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 183 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 785,07 € | 5 785,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 531 € / mois | 16 529 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 640 € | 1 277 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 575 € | 1 212 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 183 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 183 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 119,23 € | 49 301,61 € | 1 162 880,77 € |
| Année 2 | 20 980,67 € | 48 440,17 € | 1 141 900,10 € |
| Année 3 | 21 879,02 € | 47 541,82 € | 1 120 021,08 € |
| Année 4 | 22 815,83 € | 46 605,01 € | 1 097 205,25 € |
| Année 5 | 23 792,75 € | 45 628,09 € | 1 073 412,50 € |
| Année 6 | 24 811,52 € | 44 609,32 € | 1 048 600,98 € |
| Année 7 | 25 873,91 € | 43 546,93 € | 1 022 727,07 € |
| Année 8 | 26 981,77 € | 42 439,07 € | 995 745,30 € |
| Année 9 | 28 137,08 € | 41 283,76 € | 967 608,22 € |
| Année 10 | 29 341,85 € | 40 078,99 € | 938 266,37 € |
| Année 11 | 30 598,21 € | 38 822,63 € | 907 668,16 € |
| Année 12 | 31 908,36 € | 37 512,48 € | 875 759,80 € |
| Année 13 | 33 274,61 € | 36 146,23 € | 842 485,19 € |
| Année 14 | 34 699,37 € | 34 721,47 € | 807 785,82 € |
| Année 15 | 36 185,14 € | 33 235,70 € | 771 600,68 € |
| Année 16 | 37 734,51 € | 31 686,33 € | 733 866,17 € |
| Année 17 | 39 350,23 € | 30 070,61 € | 694 515,94 € |
| Année 18 | 41 035,11 € | 28 385,73 € | 653 480,83 € |
| Année 19 | 42 792,18 € | 26 628,66 € | 610 688,65 € |
| Année 20 | 44 624,43 € | 24 796,41 € | 566 064,22 € |
| Année 21 | 46 535,18 € | 22 885,66 € | 519 529,04 € |
| Année 22 | 48 527,69 € | 20 893,15 € | 471 001,35 € |
| Année 23 | 50 605,57 € | 18 815,27 € | 420 395,78 € |
| Année 24 | 52 772,38 € | 16 648,46 € | 367 623,40 € |
| Année 25 | 55 032,00 € | 14 388,84 € | 312 591,40 € |
| Année 26 | 57 388,37 € | 12 032,47 € | 255 203,03 € |
| Année 27 | 59 845,63 € | 9 575,21 € | 195 357,40 € |
| Année 28 | 62 408,08 € | 7 012,76 € | 132 949,32 € |
| Année 29 | 65 080,29 € | 4 340,55 € | 67 869,03 € |
| Année 30 | 67 869,03 € | 1 553,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 183 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 529 €.