Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 133 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 540,56 € | 5 540,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 790 € / mois | 15 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 640 € | 1 223 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 325 € | 1 161 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 133 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 395 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 133 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 268,84 € | 47 217,88 € | 1 113 731,16 € |
| Année 2 | 20 093,91 € | 46 392,81 € | 1 093 637,25 € |
| Année 3 | 20 954,28 € | 45 532,44 € | 1 072 682,97 € |
| Année 4 | 21 851,49 € | 44 635,23 € | 1 050 831,48 € |
| Année 5 | 22 787,14 € | 43 699,58 € | 1 028 044,34 € |
| Année 6 | 23 762,82 € | 42 723,90 € | 1 004 281,52 € |
| Année 7 | 24 780,31 € | 41 706,41 € | 979 501,21 € |
| Année 8 | 25 841,34 € | 40 645,38 € | 953 659,87 € |
| Année 9 | 26 947,83 € | 39 538,89 € | 926 712,04 € |
| Année 10 | 28 101,69 € | 38 385,03 € | 898 610,35 € |
| Année 11 | 29 304,93 € | 37 181,79 € | 869 305,42 € |
| Année 12 | 30 559,71 € | 35 927,01 € | 838 745,71 € |
| Année 13 | 31 868,22 € | 34 618,50 € | 806 877,49 € |
| Année 14 | 33 232,77 € | 33 253,95 € | 773 644,72 € |
| Année 15 | 34 655,73 € | 31 830,99 € | 738 988,99 € |
| Année 16 | 36 139,61 € | 30 347,11 € | 702 849,38 € |
| Année 17 | 37 687,05 € | 28 799,67 € | 665 162,33 € |
| Année 18 | 39 300,72 € | 27 186,00 € | 625 861,61 € |
| Année 19 | 40 983,48 € | 25 503,24 € | 584 878,13 € |
| Année 20 | 42 738,30 € | 23 748,42 € | 542 139,83 € |
| Année 21 | 44 568,30 € | 21 918,42 € | 497 571,53 € |
| Année 22 | 46 476,63 € | 20 010,09 € | 451 094,90 € |
| Année 23 | 48 466,65 € | 18 020,07 € | 402 628,25 € |
| Année 24 | 50 541,90 € | 15 944,82 € | 352 086,35 € |
| Année 25 | 52 706,00 € | 13 780,72 € | 299 380,35 € |
| Année 26 | 54 962,77 € | 11 523,95 € | 244 417,58 € |
| Année 27 | 57 316,16 € | 9 170,56 € | 187 101,42 € |
| Année 28 | 59 770,33 € | 6 716,39 € | 127 331,09 € |
| Année 29 | 62 329,58 € | 4 157,14 € | 65 001,51 € |
| Année 30 | 65 001,51 € | 1 488,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 133 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 596 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 325 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.