Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 033 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 051,55 € | 5 051,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 308 € / mois | 14 433 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 640 € | 1 115 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 825 € | 1 058 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 033 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 596 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 033 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 568,23 € | 43 050,37 € | 1 015 431,77 € |
| Année 2 | 18 320,47 € | 42 298,13 € | 997 111,30 € |
| Année 3 | 19 104,93 € | 41 513,67 € | 978 006,37 € |
| Année 4 | 19 922,96 € | 40 695,64 € | 958 083,41 € |
| Année 5 | 20 776,02 € | 39 842,58 € | 937 307,39 € |
| Année 6 | 21 665,57 € | 38 953,03 € | 915 641,82 € |
| Année 7 | 22 593,26 € | 38 025,34 € | 893 048,56 € |
| Année 8 | 23 560,66 € | 37 057,94 € | 869 487,90 € |
| Année 9 | 24 569,50 € | 36 049,10 € | 844 918,40 € |
| Année 10 | 25 621,50 € | 34 997,10 € | 819 296,90 € |
| Année 11 | 26 718,57 € | 33 900,03 € | 792 578,33 € |
| Année 12 | 27 862,60 € | 32 756,00 € | 764 715,73 € |
| Année 13 | 29 055,62 € | 31 562,98 € | 735 660,11 € |
| Année 14 | 30 299,74 € | 30 318,86 € | 705 360,37 € |
| Année 15 | 31 597,10 € | 29 021,50 € | 673 763,27 € |
| Année 16 | 32 950,04 € | 27 668,56 € | 640 813,23 € |
| Année 17 | 34 360,87 € | 26 257,73 € | 606 452,36 € |
| Année 18 | 35 832,16 € | 24 786,44 € | 570 620,20 € |
| Année 19 | 37 366,42 € | 23 252,18 € | 533 253,78 € |
| Année 20 | 38 966,36 € | 21 652,24 € | 494 287,42 € |
| Année 21 | 40 634,83 € | 19 983,77 € | 453 652,59 € |
| Année 22 | 42 374,72 € | 18 243,88 € | 411 277,87 € |
| Année 23 | 44 189,13 € | 16 429,47 € | 367 088,74 € |
| Année 24 | 46 081,22 € | 14 537,38 € | 321 007,52 € |
| Année 25 | 48 054,34 € | 12 564,26 € | 272 953,18 € |
| Année 26 | 50 111,91 € | 10 506,69 € | 222 841,27 € |
| Année 27 | 52 257,62 € | 8 360,98 € | 170 583,65 € |
| Année 28 | 54 495,17 € | 6 123,43 € | 116 088,48 € |
| Année 29 | 56 828,55 € | 3 790,05 € | 59 259,93 € |
| Année 30 | 59 259,93 € | 1 356,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 033 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 433 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.