Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 033 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 086,97 € | 6 086,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 445 € / mois | 17 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 640 € | 1 115 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 825 € | 1 058 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 033 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 596 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 033 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 626,16 € | 37 417,48 € | 997 373,84 € |
| Année 2 | 36 959,53 € | 36 084,11 € | 960 414,31 € |
| Année 3 | 38 342,82 € | 34 700,82 € | 922 071,49 € |
| Année 4 | 39 777,89 € | 33 265,75 € | 882 293,60 € |
| Année 5 | 41 266,65 € | 31 776,99 € | 841 026,95 € |
| Année 6 | 42 811,14 € | 30 232,50 € | 798 215,81 € |
| Année 7 | 44 413,43 € | 28 630,21 € | 753 802,38 € |
| Année 8 | 46 075,70 € | 26 967,94 € | 707 726,68 € |
| Année 9 | 47 800,17 € | 25 243,47 € | 659 926,51 € |
| Année 10 | 49 589,21 € | 23 454,43 € | 610 337,30 € |
| Année 11 | 51 445,18 € | 21 598,46 € | 558 892,12 € |
| Année 12 | 53 370,62 € | 19 673,02 € | 505 521,50 € |
| Année 13 | 55 368,12 € | 17 675,52 € | 450 153,38 € |
| Année 14 | 57 440,39 € | 15 603,25 € | 392 712,99 € |
| Année 15 | 59 590,22 € | 13 453,42 € | 333 122,77 € |
| Année 16 | 61 820,52 € | 11 223,12 € | 271 302,25 € |
| Année 17 | 64 134,28 € | 8 909,36 € | 207 167,97 € |
| Année 18 | 66 534,63 € | 6 509,01 € | 140 633,34 € |
| Année 19 | 69 024,84 € | 4 018,80 € | 71 608,50 € |
| Année 20 | 71 608,50 € | 1 435,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 033 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 391 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 103 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.