Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 083 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 381,60 € | 6 381,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 338 € / mois | 18 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 640 € | 1 169 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 075 € | 1 110 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 083 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 196 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 083 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 350,59 € | 39 228,61 € | 1 045 649,41 € |
| Année 2 | 38 748,51 € | 37 830,69 € | 1 006 900,90 € |
| Année 3 | 40 198,76 € | 36 380,44 € | 966 702,14 € |
| Année 4 | 41 703,29 € | 34 875,91 € | 924 998,85 € |
| Année 5 | 43 264,14 € | 33 315,06 € | 881 734,71 € |
| Année 6 | 44 883,35 € | 31 695,85 € | 836 851,36 € |
| Année 7 | 46 563,23 € | 30 015,97 € | 790 288,13 € |
| Année 8 | 48 305,95 € | 28 273,25 € | 741 982,18 € |
| Année 9 | 50 113,90 € | 26 465,30 € | 691 868,28 € |
| Année 10 | 51 989,52 € | 24 589,68 € | 639 878,76 € |
| Année 11 | 53 935,35 € | 22 643,85 € | 585 943,41 € |
| Année 12 | 55 954,00 € | 20 625,20 € | 529 989,41 € |
| Année 13 | 58 048,19 € | 18 531,01 € | 471 941,22 € |
| Année 14 | 60 220,75 € | 16 358,45 € | 411 720,47 € |
| Année 15 | 62 474,63 € | 14 104,57 € | 349 245,84 € |
| Année 16 | 64 812,88 € | 11 766,32 € | 284 432,96 € |
| Année 17 | 67 238,63 € | 9 340,57 € | 217 194,33 € |
| Année 18 | 69 755,19 € | 6 824,01 € | 147 439,14 € |
| Année 19 | 72 365,92 € | 4 213,28 € | 75 073,22 € |
| Année 20 | 75 073,22 € | 1 504,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 083 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 233 €.