Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 083 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 568,04 € | 5 568,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 873 € / mois | 15 909 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 640 € | 1 169 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 075 € | 1 110 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 083 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 196 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 083 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 659,07 € | 40 157,41 € | 1 056 340,93 € |
| Année 2 | 27 676,15 € | 39 140,33 € | 1 028 664,78 € |
| Année 3 | 28 732,06 € | 38 084,42 € | 999 932,72 € |
| Année 4 | 29 828,20 € | 36 988,28 € | 970 104,52 € |
| Année 5 | 30 966,19 € | 35 850,29 € | 939 138,33 € |
| Année 6 | 32 147,59 € | 34 668,89 € | 906 990,74 € |
| Année 7 | 33 374,08 € | 33 442,40 € | 873 616,66 € |
| Année 8 | 34 647,33 € | 32 169,15 € | 838 969,33 € |
| Année 9 | 35 969,18 € | 30 847,30 € | 803 000,15 € |
| Année 10 | 37 341,42 € | 29 475,06 € | 765 658,73 € |
| Année 11 | 38 766,05 € | 28 050,43 € | 726 892,68 € |
| Année 12 | 40 245,03 € | 26 571,45 € | 686 647,65 € |
| Année 13 | 41 780,44 € | 25 036,04 € | 644 867,21 € |
| Année 14 | 43 374,41 € | 23 442,07 € | 601 492,80 € |
| Année 15 | 45 029,20 € | 21 787,28 € | 556 463,60 € |
| Année 16 | 46 747,13 € | 20 069,35 € | 509 716,47 € |
| Année 17 | 48 530,61 € | 18 285,87 € | 461 185,86 € |
| Année 18 | 50 382,09 € | 16 434,39 € | 410 803,77 € |
| Année 19 | 52 304,24 € | 14 512,24 € | 358 499,53 € |
| Année 20 | 54 299,73 € | 12 516,75 € | 304 199,80 € |
| Année 21 | 56 371,33 € | 10 445,15 € | 247 828,47 € |
| Année 22 | 58 521,96 € | 8 294,52 € | 189 306,51 € |
| Année 23 | 60 754,66 € | 6 061,82 € | 128 551,85 € |
| Année 24 | 63 072,52 € | 3 743,96 € | 65 479,33 € |
| Année 25 | 65 479,33 € | 1 337,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 083 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.