Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 183 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 082,17 € | 6 082,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 431 € / mois | 17 378 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 640 € | 1 277 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 575 € | 1 212 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 183 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 183 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 120,67 € | 43 865,37 € | 1 153 879,33 € |
| Année 2 | 30 231,68 € | 42 754,36 € | 1 123 647,65 € |
| Année 3 | 31 385,04 € | 41 601,00 € | 1 092 262,61 € |
| Année 4 | 32 582,42 € | 40 403,62 € | 1 059 680,19 € |
| Année 5 | 33 825,49 € | 39 160,55 € | 1 025 854,70 € |
| Année 6 | 35 115,96 € | 37 870,08 € | 990 738,74 € |
| Année 7 | 36 455,67 € | 36 530,37 € | 954 283,07 € |
| Année 8 | 37 846,53 € | 35 139,51 € | 916 436,54 € |
| Année 9 | 39 290,40 € | 33 695,64 € | 877 146,14 € |
| Année 10 | 40 789,39 € | 32 196,65 € | 836 356,75 € |
| Année 11 | 42 345,55 € | 30 640,49 € | 794 011,20 € |
| Année 12 | 43 961,11 € | 29 024,93 € | 750 050,09 € |
| Année 13 | 45 638,27 € | 27 347,77 € | 704 411,82 € |
| Année 14 | 47 379,42 € | 25 606,62 € | 657 032,40 € |
| Année 15 | 49 186,99 € | 23 799,05 € | 607 845,41 € |
| Année 16 | 51 063,55 € | 21 922,49 € | 556 781,86 € |
| Année 17 | 53 011,72 € | 19 974,32 € | 503 770,14 € |
| Année 18 | 55 034,18 € | 17 951,86 € | 448 735,96 € |
| Année 19 | 57 133,78 € | 15 852,26 € | 391 602,18 € |
| Année 20 | 59 313,52 € | 13 672,52 € | 332 288,66 € |
| Année 21 | 61 576,40 € | 11 409,64 € | 270 712,26 € |
| Année 22 | 63 925,63 € | 9 060,41 € | 206 786,63 € |
| Année 23 | 66 364,46 € | 6 621,58 € | 140 422,17 € |
| Année 24 | 68 896,36 € | 4 089,68 € | 71 525,81 € |
| Année 25 | 71 525,81 € | 1 461,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 183 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 196 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 378 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 94 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 575 € (2,5%).