Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 183 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 970,85 € | 6 970,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 124 € / mois | 19 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 640 € | 1 277 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 575 € | 1 212 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 183 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 183 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 799,39 € | 42 850,81 € | 1 142 200,61 € |
| Année 2 | 42 326,40 € | 41 323,80 € | 1 099 874,21 € |
| Année 3 | 43 910,52 € | 39 739,68 € | 1 055 963,69 € |
| Année 4 | 45 553,99 € | 38 096,21 € | 1 010 409,70 € |
| Année 5 | 47 258,95 € | 36 391,25 € | 963 150,75 € |
| Année 6 | 49 027,70 € | 34 622,50 € | 914 123,05 € |
| Année 7 | 50 862,66 € | 32 787,54 € | 863 260,39 € |
| Année 8 | 52 766,31 € | 30 883,89 € | 810 494,08 € |
| Année 9 | 54 741,19 € | 28 909,01 € | 755 752,89 € |
| Année 10 | 56 790,01 € | 26 860,19 € | 698 962,88 € |
| Année 11 | 58 915,48 € | 24 734,72 € | 640 047,40 € |
| Année 12 | 61 120,52 € | 22 529,68 € | 578 926,88 € |
| Année 13 | 63 408,09 € | 20 242,11 € | 515 518,79 € |
| Année 14 | 65 781,27 € | 17 868,93 € | 449 737,52 € |
| Année 15 | 68 243,25 € | 15 406,95 € | 381 494,27 € |
| Année 16 | 70 797,40 € | 12 852,80 € | 310 696,87 € |
| Année 17 | 73 447,15 € | 10 203,05 € | 237 249,72 € |
| Année 18 | 76 196,06 € | 7 454,14 € | 161 053,66 € |
| Année 19 | 79 047,85 € | 4 602,35 € | 82 005,81 € |
| Année 20 | 82 005,81 € | 1 643,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 183 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.