Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 083 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 296,06 € | 5 296,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 049 € / mois | 15 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 640 € | 1 169 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 075 € | 1 110 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 083 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 196 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 083 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 418,59 € | 45 134,13 € | 1 064 581,41 € |
| Année 2 | 19 207,25 € | 44 345,47 € | 1 045 374,16 € |
| Année 3 | 20 029,65 € | 43 523,07 € | 1 025 344,51 € |
| Année 4 | 20 887,27 € | 42 665,45 € | 1 004 457,24 € |
| Année 5 | 21 781,65 € | 41 771,07 € | 982 675,59 € |
| Année 6 | 22 714,29 € | 40 838,43 € | 959 961,30 € |
| Année 7 | 23 686,87 € | 39 865,85 € | 936 274,43 € |
| Année 8 | 24 701,09 € | 38 851,63 € | 911 573,34 € |
| Année 9 | 25 758,74 € | 37 793,98 € | 885 814,60 € |
| Année 10 | 26 861,67 € | 36 691,05 € | 858 952,93 € |
| Année 11 | 28 011,85 € | 35 540,87 € | 830 941,08 € |
| Année 12 | 29 211,26 € | 34 341,46 € | 801 729,82 € |
| Année 13 | 30 462,05 € | 33 090,67 € | 771 267,77 € |
| Année 14 | 31 766,34 € | 31 786,38 € | 739 501,43 € |
| Année 15 | 33 126,50 € | 30 426,22 € | 706 374,93 € |
| Année 16 | 34 544,93 € | 29 007,79 € | 671 830,00 € |
| Année 17 | 36 024,07 € | 27 528,65 € | 635 805,93 € |
| Année 18 | 37 566,54 € | 25 986,18 € | 598 239,39 € |
| Année 19 | 39 175,08 € | 24 377,64 € | 559 064,31 € |
| Année 20 | 40 852,46 € | 22 700,26 € | 518 211,85 € |
| Année 21 | 42 601,72 € | 20 951,00 € | 475 610,13 € |
| Année 22 | 44 425,80 € | 19 126,92 € | 431 184,33 € |
| Année 23 | 46 328,04 € | 17 224,68 € | 384 856,29 € |
| Année 24 | 48 311,70 € | 15 241,02 € | 336 544,59 € |
| Année 25 | 50 380,33 € | 13 172,39 € | 286 164,26 € |
| Année 26 | 52 537,52 € | 11 015,20 € | 233 626,74 € |
| Année 27 | 54 787,07 € | 8 765,65 € | 178 839,67 € |
| Année 28 | 57 132,95 € | 6 419,77 € | 121 706,72 € |
| Année 29 | 59 579,26 € | 3 973,46 € | 62 127,46 € |
| Année 30 | 62 127,46 € | 1 422,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 083 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 996 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 132 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.