Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 133 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 144,20 € | 8 144,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 679 € / mois | 23 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 640 € | 1 223 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 325 € | 1 161 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 133 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 395 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 133 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 116,45 € | 39 613,95 € | 1 074 883,55 € |
| Année 2 | 60 231,49 € | 37 498,91 € | 1 014 652,06 € |
| Année 3 | 62 423,50 € | 35 306,90 € | 952 228,56 € |
| Année 4 | 64 695,31 € | 33 035,09 € | 887 533,25 € |
| Année 5 | 67 049,78 € | 30 680,62 € | 820 483,47 € |
| Année 6 | 69 489,94 € | 28 240,46 € | 750 993,53 € |
| Année 7 | 72 018,91 € | 25 711,49 € | 678 974,62 € |
| Année 8 | 74 639,93 € | 23 090,47 € | 604 334,69 € |
| Année 9 | 77 356,32 € | 20 374,08 € | 526 978,37 € |
| Année 10 | 80 171,58 € | 17 558,82 € | 446 806,79 € |
| Année 11 | 83 089,30 € | 14 641,10 € | 363 717,49 € |
| Année 12 | 86 113,17 € | 11 617,23 € | 277 604,32 € |
| Année 13 | 89 247,11 € | 8 483,29 € | 188 357,21 € |
| Année 14 | 92 495,12 € | 5 235,28 € | 95 862,09 € |
| Année 15 | 95 862,09 € | 1 869,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 133 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 269 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.