Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 483 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 252,12 € | 7 252,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 976 € / mois | 20 720 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 640 € | 1 601 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 075 € | 1 520 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 483 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 996 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 483 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 221,27 € | 61 804,17 € | 1 457 778,73 € |
| Année 2 | 26 301,19 € | 60 724,25 € | 1 431 477,54 € |
| Année 3 | 27 427,37 € | 59 598,07 € | 1 404 050,17 € |
| Année 4 | 28 601,75 € | 58 423,69 € | 1 375 448,42 € |
| Année 5 | 29 826,42 € | 57 199,02 € | 1 345 622,00 € |
| Année 6 | 31 103,51 € | 55 921,93 € | 1 314 518,49 € |
| Année 7 | 32 435,33 € | 54 590,11 € | 1 282 083,16 € |
| Année 8 | 33 824,14 € | 53 201,30 € | 1 248 259,02 € |
| Année 9 | 35 272,40 € | 51 753,04 € | 1 212 986,62 € |
| Année 10 | 36 782,70 € | 50 242,74 € | 1 176 203,92 € |
| Année 11 | 38 357,67 € | 48 667,77 € | 1 137 846,25 € |
| Année 12 | 40 000,08 € | 47 025,36 € | 1 097 846,17 € |
| Année 13 | 41 712,80 € | 45 312,64 € | 1 056 133,37 € |
| Année 14 | 43 498,86 € | 43 526,58 € | 1 012 634,51 € |
| Année 15 | 45 361,39 € | 41 664,05 € | 967 273,12 € |
| Année 16 | 47 303,68 € | 39 721,76 € | 919 969,44 € |
| Année 17 | 49 329,12 € | 37 696,32 € | 870 640,32 € |
| Année 18 | 51 441,30 € | 35 584,14 € | 819 199,02 € |
| Année 19 | 53 643,93 € | 33 381,51 € | 765 555,09 € |
| Année 20 | 55 940,84 € | 31 084,60 € | 709 614,25 € |
| Année 21 | 58 336,10 € | 28 689,34 € | 651 278,15 € |
| Année 22 | 60 833,96 € | 26 191,48 € | 590 444,19 € |
| Année 23 | 63 438,74 € | 23 586,70 € | 527 005,45 € |
| Année 24 | 66 155,07 € | 20 870,37 € | 460 850,38 € |
| Année 25 | 68 987,68 € | 18 037,76 € | 391 862,70 € |
| Année 26 | 71 941,59 € | 15 083,85 € | 319 921,11 € |
| Année 27 | 75 022,00 € | 12 003,44 € | 244 899,11 € |
| Année 28 | 78 234,29 € | 8 791,15 € | 166 664,82 € |
| Année 29 | 81 584,12 € | 5 441,32 € | 85 080,70 € |
| Année 30 | 85 080,70 € | 1 948,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 483 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 720 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 148 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.