Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 483 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 660,07 € | 10 660,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 303 € / mois | 30 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 640 € | 1 601 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 075 € | 1 520 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 483 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 996 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 483 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 069,55 € | 51 851,29 € | 1 406 930,45 € |
| Année 2 | 78 837,99 € | 49 082,85 € | 1 328 092,46 € |
| Année 3 | 81 707,15 € | 46 213,69 € | 1 246 385,31 € |
| Année 4 | 84 680,75 € | 43 240,09 € | 1 161 704,56 € |
| Année 5 | 87 762,58 € | 40 158,26 € | 1 073 941,98 € |
| Année 6 | 90 956,53 € | 36 964,31 € | 982 985,45 € |
| Année 7 | 94 266,72 € | 33 654,12 € | 888 718,73 € |
| Année 8 | 97 697,43 € | 30 223,41 € | 791 021,30 € |
| Année 9 | 101 252,94 € | 26 667,90 € | 689 768,36 € |
| Année 10 | 104 937,86 € | 22 982,98 € | 584 830,50 € |
| Année 11 | 108 756,91 € | 19 163,93 € | 476 073,59 € |
| Année 12 | 112 714,94 € | 15 205,90 € | 363 358,65 € |
| Année 13 | 116 817,00 € | 11 103,84 € | 246 541,65 € |
| Année 14 | 121 068,35 € | 6 852,49 € | 125 473,30 € |
| Année 15 | 125 473,30 € | 2 446,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 483 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.