Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 433 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 300,66 € | 10 300,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 214 € / mois | 29 430 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 640 € | 1 547 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 825 € | 1 468 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 433 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 433 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 504,82 € | 50 103,10 € | 1 359 495,18 € |
| Année 2 | 76 179,90 € | 47 428,02 € | 1 283 315,28 € |
| Année 3 | 78 952,34 € | 44 655,58 € | 1 204 362,94 € |
| Année 4 | 81 825,69 € | 41 782,23 € | 1 122 537,25 € |
| Année 5 | 84 803,60 € | 38 804,32 € | 1 037 733,65 € |
| Année 6 | 87 889,89 € | 35 718,03 € | 949 843,76 € |
| Année 7 | 91 088,49 € | 32 519,43 € | 858 755,27 € |
| Année 8 | 94 403,49 € | 29 204,43 € | 764 351,78 € |
| Année 9 | 97 839,14 € | 25 768,78 € | 666 512,64 € |
| Année 10 | 101 399,84 € | 22 208,08 € | 565 112,80 € |
| Année 11 | 105 090,09 € | 18 517,83 € | 460 022,71 € |
| Année 12 | 108 914,68 € | 14 693,24 € | 351 108,03 € |
| Année 13 | 112 878,44 € | 10 729,48 € | 238 229,59 € |
| Année 14 | 116 986,47 € | 6 621,45 € | 121 243,12 € |
| Année 15 | 121 243,12 € | 2 363,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 433 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 196 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 143 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 430 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.