Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 433 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 367,50 € | 7 367,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 326 € / mois | 21 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 640 € | 1 547 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 825 € | 1 468 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 433 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 433 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 274,67 € | 53 135,33 € | 1 397 725,33 € |
| Année 2 | 36 620,46 € | 51 789,54 € | 1 361 104,87 € |
| Année 3 | 38 017,58 € | 50 392,42 € | 1 323 087,29 € |
| Année 4 | 39 467,97 € | 48 942,03 € | 1 283 619,32 € |
| Année 5 | 40 973,76 € | 47 436,24 € | 1 242 645,56 € |
| Année 6 | 42 536,95 € | 45 873,05 € | 1 200 108,61 € |
| Année 7 | 44 159,77 € | 44 250,23 € | 1 155 948,84 € |
| Année 8 | 45 844,53 € | 42 565,47 € | 1 110 104,31 € |
| Année 9 | 47 593,59 € | 40 816,41 € | 1 062 510,72 € |
| Année 10 | 49 409,32 € | 39 000,68 € | 1 013 101,40 € |
| Année 11 | 51 294,35 € | 37 115,65 € | 961 807,05 € |
| Année 12 | 53 251,29 € | 35 158,71 € | 908 555,76 € |
| Année 13 | 55 282,90 € | 33 127,10 € | 853 272,86 € |
| Année 14 | 57 392,02 € | 31 017,98 € | 795 880,84 € |
| Année 15 | 59 581,60 € | 28 828,40 € | 736 299,24 € |
| Année 16 | 61 854,71 € | 26 555,29 € | 674 444,53 € |
| Année 17 | 64 214,56 € | 24 195,44 € | 610 229,97 € |
| Année 18 | 66 664,43 € | 21 745,57 € | 543 565,54 € |
| Année 19 | 69 207,75 € | 19 202,25 € | 474 357,79 € |
| Année 20 | 71 848,11 € | 16 561,89 € | 402 509,68 € |
| Année 21 | 74 589,23 € | 13 820,77 € | 327 920,45 € |
| Année 22 | 77 434,90 € | 10 975,10 € | 250 485,55 € |
| Année 23 | 80 389,12 € | 8 020,88 € | 170 096,43 € |
| Année 24 | 83 456,09 € | 4 953,91 € | 86 640,34 € |
| Année 25 | 86 640,34 € | 1 769,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 433 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 114 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 825 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 050 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 196 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.