Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 333 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 853,37 € | 6 853,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 768 € / mois | 19 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 640 € | 1 439 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 325 € | 1 366 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 333 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 196 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 395 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 333 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 813,09 € | 49 427,35 € | 1 300 186,91 € |
| Année 2 | 34 064,97 € | 48 175,47 € | 1 266 121,94 € |
| Année 3 | 35 364,58 € | 46 875,86 € | 1 230 757,36 € |
| Année 4 | 36 713,79 € | 45 526,65 € | 1 194 043,57 € |
| Année 5 | 38 114,46 € | 44 125,98 € | 1 155 929,11 € |
| Année 6 | 39 568,59 € | 42 671,85 € | 1 116 360,52 € |
| Année 7 | 41 078,19 € | 41 162,25 € | 1 075 282,33 € |
| Année 8 | 42 645,34 € | 39 595,10 € | 1 032 636,99 € |
| Année 9 | 44 272,34 € | 37 968,10 € | 988 364,65 € |
| Année 10 | 45 961,39 € | 36 279,05 € | 942 403,26 € |
| Année 11 | 47 714,88 € | 34 525,56 € | 894 688,38 € |
| Année 12 | 49 535,25 € | 32 705,19 € | 845 153,13 € |
| Année 13 | 51 425,11 € | 30 815,33 € | 793 728,02 € |
| Année 14 | 53 387,03 € | 28 853,41 € | 740 340,99 € |
| Année 15 | 55 423,79 € | 26 816,65 € | 684 917,20 € |
| Année 16 | 57 538,31 € | 24 702,13 € | 627 378,89 € |
| Année 17 | 59 733,45 € | 22 506,99 € | 567 645,44 € |
| Année 18 | 62 012,37 € | 20 228,07 € | 505 633,07 € |
| Année 19 | 64 378,23 € | 17 862,21 € | 441 254,84 € |
| Année 20 | 66 834,34 € | 15 406,10 € | 374 420,50 € |
| Année 21 | 69 384,14 € | 12 856,30 € | 305 036,36 € |
| Année 22 | 72 031,25 € | 10 209,19 € | 233 005,11 € |
| Année 23 | 74 779,33 € | 7 461,11 € | 158 225,78 € |
| Année 24 | 77 632,27 € | 4 608,17 € | 80 593,51 € |
| Année 25 | 80 593,51 € | 1 646,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 333 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 106 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 325 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 581 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.