Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 583 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 378,88 € | 11 378,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 481 € / mois | 32 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 640 € | 1 709 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 575 € | 1 622 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 583 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 196 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 583 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 198,89 € | 55 347,67 € | 1 501 801,11 € |
| Année 2 | 84 154,01 € | 52 392,55 € | 1 417 647,10 € |
| Année 3 | 87 216,65 € | 49 329,91 € | 1 330 430,45 € |
| Année 4 | 90 390,74 € | 46 155,82 € | 1 240 039,71 € |
| Année 5 | 93 680,36 € | 42 866,20 € | 1 146 359,35 € |
| Année 6 | 97 089,69 € | 39 456,87 € | 1 049 269,66 € |
| Année 7 | 100 623,10 € | 35 923,46 € | 948 646,56 € |
| Année 8 | 104 285,08 € | 32 261,48 € | 844 361,48 € |
| Année 9 | 108 080,39 € | 28 466,17 € | 736 281,09 € |
| Année 10 | 112 013,80 € | 24 532,76 € | 624 267,29 € |
| Année 11 | 116 090,35 € | 20 456,21 € | 508 176,94 € |
| Année 12 | 120 315,25 € | 16 231,31 € | 387 861,69 € |
| Année 13 | 124 693,93 € | 11 852,63 € | 263 167,76 € |
| Année 14 | 129 231,96 € | 7 314,60 € | 133 935,80 € |
| Année 15 | 133 935,80 € | 2 611,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 583 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 511 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 996 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 158 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.