Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 583 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 327,86 € | 9 327,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 266 € / mois | 26 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 640 € | 1 709 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 575 € | 1 622 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 583 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 196 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 583 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 594,65 € | 57 339,67 € | 1 528 405,35 € |
| Année 2 | 56 637,97 € | 55 296,35 € | 1 471 767,38 € |
| Année 3 | 58 757,76 € | 53 176,56 € | 1 413 009,62 € |
| Année 4 | 60 956,89 € | 50 977,43 € | 1 352 052,73 € |
| Année 5 | 63 238,31 € | 48 696,01 € | 1 288 814,42 € |
| Année 6 | 65 605,17 € | 46 329,15 € | 1 223 209,25 € |
| Année 7 | 68 060,56 € | 43 873,76 € | 1 155 148,69 € |
| Année 8 | 70 607,86 € | 41 326,46 € | 1 084 540,83 € |
| Année 9 | 73 250,49 € | 38 683,83 € | 1 011 290,34 € |
| Année 10 | 75 992,06 € | 35 942,26 € | 935 298,28 € |
| Année 11 | 78 836,22 € | 33 098,10 € | 856 462,06 € |
| Année 12 | 81 786,83 € | 30 147,49 € | 774 675,23 € |
| Année 13 | 84 847,88 € | 27 086,44 € | 689 827,35 € |
| Année 14 | 88 023,49 € | 23 910,83 € | 601 803,86 € |
| Année 15 | 91 317,94 € | 20 616,38 € | 510 485,92 € |
| Année 16 | 94 735,71 € | 17 198,61 € | 415 750,21 € |
| Année 17 | 98 281,40 € | 13 652,92 € | 317 468,81 € |
| Année 18 | 101 959,79 € | 9 974,53 € | 215 509,02 € |
| Année 19 | 105 775,85 € | 6 158,47 € | 109 733,17 € |
| Année 20 | 109 733,17 € | 2 199,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 583 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 158 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 126 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 575 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.