Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 683 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 917,11 € | 9 917,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 052 € / mois | 28 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 640 € | 1 817 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 075 € | 1 725 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 683 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 683 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 043,42 € | 60 961,90 € | 1 624 956,58 € |
| Année 2 | 60 215,81 € | 58 789,51 € | 1 564 740,77 € |
| Année 3 | 62 469,53 € | 56 535,79 € | 1 502 271,24 € |
| Année 4 | 64 807,58 € | 54 197,74 € | 1 437 463,66 € |
| Année 5 | 67 233,15 € | 51 772,17 € | 1 370 230,51 € |
| Année 6 | 69 749,48 € | 49 255,84 € | 1 300 481,03 € |
| Année 7 | 72 360,00 € | 46 645,32 € | 1 228 121,03 € |
| Année 8 | 75 068,20 € | 43 937,12 € | 1 153 052,83 € |
| Année 9 | 77 877,82 € | 41 127,50 € | 1 075 175,01 € |
| Année 10 | 80 792,55 € | 38 212,77 € | 994 382,46 € |
| Année 11 | 83 816,38 € | 35 188,94 € | 910 566,08 € |
| Année 12 | 86 953,39 € | 32 051,93 € | 823 612,69 € |
| Année 13 | 90 207,79 € | 28 797,53 € | 733 404,90 € |
| Année 14 | 93 583,99 € | 25 421,33 € | 639 820,91 € |
| Année 15 | 97 086,56 € | 21 918,76 € | 542 734,35 € |
| Année 16 | 100 720,21 € | 18 285,11 € | 442 014,14 € |
| Année 17 | 104 489,92 € | 14 515,40 € | 337 524,22 € |
| Année 18 | 108 400,65 € | 10 604,67 € | 229 123,57 € |
| Année 19 | 112 457,79 € | 6 547,53 € | 116 665,78 € |
| Année 20 | 116 665,78 € | 2 338,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 683 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 335 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 196 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.