Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 683 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 230,16 € | 8 230,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 940 € / mois | 23 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 640 € | 1 817 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 075 € | 1 725 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 683 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 683 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 622,74 € | 70 139,18 € | 1 654 377,26 € |
| Année 2 | 29 848,32 € | 68 913,60 € | 1 624 528,94 € |
| Année 3 | 31 126,37 € | 67 635,55 € | 1 593 402,57 € |
| Année 4 | 32 459,13 € | 66 302,79 € | 1 560 943,44 € |
| Année 5 | 33 848,96 € | 64 912,96 € | 1 527 094,48 € |
| Année 6 | 35 298,31 € | 63 463,61 € | 1 491 796,17 € |
| Année 7 | 36 809,70 € | 61 952,22 € | 1 454 986,47 € |
| Année 8 | 38 385,83 € | 60 376,09 € | 1 416 600,64 € |
| Année 9 | 40 029,43 € | 58 732,49 € | 1 376 571,21 € |
| Année 10 | 41 743,39 € | 57 018,53 € | 1 334 827,82 € |
| Année 11 | 43 530,77 € | 55 231,15 € | 1 291 297,05 € |
| Année 12 | 45 394,68 € | 53 367,24 € | 1 245 902,37 € |
| Année 13 | 47 338,38 € | 51 423,54 € | 1 198 563,99 € |
| Année 14 | 49 365,33 € | 49 396,59 € | 1 149 198,66 € |
| Année 15 | 51 479,04 € | 47 282,88 € | 1 097 719,62 € |
| Année 16 | 53 683,27 € | 45 078,65 € | 1 044 036,35 € |
| Année 17 | 55 981,88 € | 42 780,04 € | 988 054,47 € |
| Année 18 | 58 378,92 € | 40 383,00 € | 929 675,55 € |
| Année 19 | 60 878,58 € | 37 883,34 € | 868 796,97 € |
| Année 20 | 63 485,28 € | 35 276,64 € | 805 311,69 € |
| Année 21 | 66 203,61 € | 32 558,31 € | 739 108,08 € |
| Année 22 | 69 038,28 € | 29 723,64 € | 670 069,80 € |
| Année 23 | 71 994,40 € | 26 767,52 € | 598 075,40 € |
| Année 24 | 75 077,06 € | 23 684,86 € | 522 998,34 € |
| Année 25 | 78 291,70 € | 20 470,22 € | 444 706,64 € |
| Année 26 | 81 644,01 € | 17 117,91 € | 363 062,63 € |
| Année 27 | 85 139,83 € | 13 622,09 € | 277 922,80 € |
| Année 28 | 88 785,36 € | 9 976,56 € | 189 137,44 € |
| Année 29 | 92 586,96 € | 6 174,96 € | 96 550,48 € |
| Année 30 | 96 550,48 € | 2 210,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 683 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.