Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 583 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 741,14 € | 7 741,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 458 € / mois | 22 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 640 € | 1 709 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 575 € | 1 622 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 583 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 196 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 583 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 922,01 € | 65 971,67 € | 1 556 077,99 € |
| Année 2 | 28 074,76 € | 64 818,92 € | 1 528 003,23 € |
| Année 3 | 29 276,85 € | 63 616,83 € | 1 498 726,38 € |
| Année 4 | 30 530,45 € | 62 363,23 € | 1 468 195,93 € |
| Année 5 | 31 837,69 € | 61 055,99 € | 1 436 358,24 € |
| Année 6 | 33 200,91 € | 59 692,77 € | 1 403 157,33 € |
| Année 7 | 34 622,50 € | 58 271,18 € | 1 368 534,83 € |
| Année 8 | 36 104,97 € | 56 788,71 € | 1 332 429,86 € |
| Année 9 | 37 650,92 € | 55 242,76 € | 1 294 778,94 € |
| Année 10 | 39 263,05 € | 53 630,63 € | 1 255 515,89 € |
| Année 11 | 40 944,24 € | 51 949,44 € | 1 214 571,65 € |
| Année 12 | 42 697,38 € | 50 196,30 € | 1 171 874,27 € |
| Année 13 | 44 525,59 € | 48 368,09 € | 1 127 348,68 € |
| Année 14 | 46 432,08 € | 46 461,60 € | 1 080 916,60 € |
| Année 15 | 48 420,22 € | 44 473,46 € | 1 032 496,38 € |
| Année 16 | 50 493,48 € | 42 400,20 € | 982 002,90 € |
| Année 17 | 52 655,48 € | 40 238,20 € | 929 347,42 € |
| Année 18 | 54 910,09 € | 37 983,59 € | 874 437,33 € |
| Année 19 | 57 261,26 € | 35 632,42 € | 817 176,07 € |
| Année 20 | 59 713,07 € | 33 180,61 € | 757 463,00 € |
| Année 21 | 62 269,84 € | 30 623,84 € | 695 193,16 € |
| Année 22 | 64 936,11 € | 27 957,57 € | 630 257,05 € |
| Année 23 | 67 716,55 € | 25 177,13 € | 562 540,50 € |
| Année 24 | 70 616,03 € | 22 277,65 € | 491 924,47 € |
| Année 25 | 73 639,67 € | 19 254,01 € | 418 284,80 € |
| Année 26 | 76 792,78 € | 16 100,90 € | 341 492,02 € |
| Année 27 | 80 080,90 € | 12 812,78 € | 261 411,12 € |
| Année 28 | 83 509,81 € | 9 383,87 € | 177 901,31 € |
| Année 29 | 87 085,52 € | 5 808,16 € | 90 815,79 € |
| Année 30 | 90 815,79 € | 2 079,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 583 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 118 €.