Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 733 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 211,73 € | 10 211,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 945 € / mois | 29 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 640 € | 1 871 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 325 € | 1 776 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 733 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 996 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 395 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 733 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 767,77 € | 62 772,99 € | 1 673 232,23 € |
| Année 2 | 62 004,66 € | 60 536,10 € | 1 611 227,57 € |
| Année 3 | 64 325,34 € | 58 215,42 € | 1 546 902,23 € |
| Année 4 | 66 732,84 € | 55 807,92 € | 1 480 169,39 € |
| Année 5 | 69 230,46 € | 53 310,30 € | 1 410 938,93 € |
| Année 6 | 71 821,57 € | 50 719,19 € | 1 339 117,36 € |
| Année 7 | 74 509,64 € | 48 031,12 € | 1 264 607,72 € |
| Année 8 | 77 298,32 € | 45 242,44 € | 1 187 309,40 € |
| Année 9 | 80 191,37 € | 42 349,39 € | 1 107 118,03 € |
| Année 10 | 83 192,69 € | 39 348,07 € | 1 023 925,34 € |
| Année 11 | 86 306,34 € | 36 234,42 € | 937 619,00 € |
| Année 12 | 89 536,54 € | 33 004,22 € | 848 082,46 € |
| Année 13 | 92 887,63 € | 29 653,13 € | 755 194,83 € |
| Année 14 | 96 364,14 € | 26 176,62 € | 658 830,69 € |
| Année 15 | 99 970,79 € | 22 569,97 € | 558 859,90 € |
| Année 16 | 103 712,38 € | 18 828,38 € | 455 147,52 € |
| Année 17 | 107 594,03 € | 14 946,73 € | 347 553,49 € |
| Année 18 | 111 620,99 € | 10 919,77 € | 235 932,50 € |
| Année 19 | 115 798,61 € | 6 742,15 € | 120 133,89 € |
| Année 20 | 120 133,89 € | 2 408,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 733 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 796 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 138 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 325 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 176 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.