Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 533 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 033,23 € | 9 033,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 373 € / mois | 25 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 640 € | 1 655 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 325 € | 1 571 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 533 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 596 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 395 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 533 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 870,18 € | 55 528,58 € | 1 480 129,82 € |
| Année 2 | 54 848,96 € | 53 549,80 € | 1 425 280,86 € |
| Année 3 | 56 901,81 € | 51 496,95 € | 1 368 379,05 € |
| Année 4 | 59 031,46 € | 49 367,30 € | 1 309 347,59 € |
| Année 5 | 61 240,84 € | 47 157,92 € | 1 248 106,75 € |
| Année 6 | 63 532,92 € | 44 865,84 € | 1 184 573,83 € |
| Année 7 | 65 910,75 € | 42 488,01 € | 1 118 663,08 € |
| Année 8 | 68 377,62 € | 40 021,14 € | 1 050 285,46 € |
| Année 9 | 70 936,79 € | 37 461,97 € | 979 348,67 € |
| Année 10 | 73 591,74 € | 34 807,02 € | 905 756,93 € |
| Année 11 | 76 346,04 € | 32 052,72 € | 829 410,89 € |
| Année 12 | 79 203,47 € | 29 195,29 € | 750 207,42 € |
| Année 13 | 82 167,82 € | 26 230,94 € | 668 039,60 € |
| Année 14 | 85 243,13 € | 23 155,63 € | 582 796,47 € |
| Année 15 | 88 433,55 € | 19 965,21 € | 494 362,92 € |
| Année 16 | 91 743,34 € | 16 655,42 € | 402 619,58 € |
| Année 17 | 95 177,03 € | 13 221,73 € | 307 442,55 € |
| Année 18 | 98 739,24 € | 9 659,52 € | 208 703,31 € |
| Année 19 | 102 434,75 € | 5 964,01 € | 106 268,56 € |
| Année 20 | 106 268,56 € | 2 130,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 533 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 396 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 325 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.