Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 883 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 208,19 € | 9 208,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 904 € / mois | 26 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 640 € | 2 033 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 075 € | 1 930 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 883 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 883 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 024,07 € | 78 474,21 € | 1 850 975,93 € |
| Année 2 | 33 395,29 € | 77 102,99 € | 1 817 580,64 € |
| Année 3 | 34 825,19 € | 75 673,09 € | 1 782 755,45 € |
| Année 4 | 36 316,34 € | 74 181,94 € | 1 746 439,11 € |
| Année 5 | 37 871,33 € | 72 626,95 € | 1 708 567,78 € |
| Année 6 | 39 492,93 € | 71 005,35 € | 1 669 074,85 € |
| Année 7 | 41 183,93 € | 69 314,35 € | 1 627 890,92 € |
| Année 8 | 42 947,35 € | 67 550,93 € | 1 584 943,57 € |
| Année 9 | 44 786,26 € | 65 712,02 € | 1 540 157,31 € |
| Année 10 | 46 703,92 € | 63 794,36 € | 1 493 453,39 € |
| Année 11 | 48 703,69 € | 61 794,59 € | 1 444 749,70 € |
| Année 12 | 50 789,09 € | 59 709,19 € | 1 393 960,61 € |
| Année 13 | 52 963,77 € | 57 534,51 € | 1 340 996,84 € |
| Année 14 | 55 231,56 € | 55 266,72 € | 1 285 765,28 € |
| Année 15 | 57 596,49 € | 52 901,79 € | 1 228 168,79 € |
| Année 16 | 60 062,64 € | 50 435,64 € | 1 168 106,15 € |
| Année 17 | 62 634,40 € | 47 863,88 € | 1 105 471,75 € |
| Année 18 | 65 316,31 € | 45 181,97 € | 1 040 155,44 € |
| Année 19 | 68 112,98 € | 42 385,30 € | 972 042,46 € |
| Année 20 | 71 029,45 € | 39 468,83 € | 901 013,01 € |
| Année 21 | 74 070,82 € | 36 427,46 € | 826 942,19 € |
| Année 22 | 77 242,37 € | 33 255,91 € | 749 699,82 € |
| Année 23 | 80 549,74 € | 29 948,54 € | 669 150,08 € |
| Année 24 | 83 998,71 € | 26 499,57 € | 585 151,37 € |
| Année 25 | 87 595,38 € | 22 902,90 € | 497 555,99 € |
| Année 26 | 91 346,02 € | 19 152,26 € | 406 209,97 € |
| Année 27 | 95 257,31 € | 15 240,97 € | 310 952,66 € |
| Année 28 | 99 336,01 € | 11 162,27 € | 211 616,65 € |
| Année 29 | 103 589,38 € | 6 908,90 € | 108 027,27 € |
| Année 30 | 108 027,27 € | 2 473,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 883 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 075 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 188 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.