Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 933 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 452,70 € | 9 452,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 645 € / mois | 27 008 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 640 € | 2 087 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 325 € | 1 981 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 933 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 395 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 933 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 874,45 € | 80 557,95 € | 1 900 125,55 € |
| Année 2 | 34 282,07 € | 79 150,33 € | 1 865 843,48 € |
| Année 3 | 35 749,95 € | 77 682,45 € | 1 830 093,53 € |
| Année 4 | 37 280,69 € | 76 151,71 € | 1 792 812,84 € |
| Année 5 | 38 876,99 € | 74 555,41 € | 1 753 935,85 € |
| Année 6 | 40 541,61 € | 72 890,79 € | 1 713 394,24 € |
| Année 7 | 42 277,53 € | 71 154,87 € | 1 671 116,71 € |
| Année 8 | 44 087,75 € | 69 344,65 € | 1 627 028,96 € |
| Année 9 | 45 975,50 € | 67 456,90 € | 1 581 053,46 € |
| Année 10 | 47 944,09 € | 65 488,31 € | 1 533 109,37 € |
| Année 11 | 49 996,95 € | 63 435,45 € | 1 483 112,42 € |
| Année 12 | 52 137,73 € | 61 294,67 € | 1 430 974,69 € |
| Année 13 | 54 370,16 € | 59 062,24 € | 1 376 604,53 € |
| Année 14 | 56 698,18 € | 56 734,22 € | 1 319 906,35 € |
| Année 15 | 59 125,89 € | 54 306,51 € | 1 260 780,46 € |
| Année 16 | 61 657,55 € | 51 774,85 € | 1 199 122,91 € |
| Année 17 | 64 297,61 € | 49 134,79 € | 1 134 825,30 € |
| Année 18 | 67 050,68 € | 46 381,72 € | 1 067 774,62 € |
| Année 19 | 69 921,68 € | 43 510,72 € | 997 852,94 € |
| Année 20 | 72 915,58 € | 40 516,82 € | 924 937,36 € |
| Année 21 | 76 037,67 € | 37 394,73 € | 848 899,69 € |
| Année 22 | 79 293,46 € | 34 138,94 € | 769 606,23 € |
| Année 23 | 82 688,63 € | 30 743,77 € | 686 917,60 € |
| Année 24 | 86 229,21 € | 27 203,19 € | 600 688,39 € |
| Année 25 | 89 921,36 € | 23 511,04 € | 510 767,03 € |
| Année 26 | 93 771,63 € | 19 660,77 € | 416 995,40 € |
| Année 27 | 97 786,76 € | 15 645,64 € | 319 208,64 € |
| Année 28 | 101 973,77 € | 11 458,63 € | 217 234,87 € |
| Année 29 | 106 340,08 € | 7 092,32 € | 110 894,79 € |
| Année 30 | 110 894,79 € | 2 539,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 933 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 193 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 325 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.