Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 933 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 894,74 € | 13 894,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 105 € / mois | 39 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 640 € | 2 087 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 325 € | 1 981 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 933 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 395 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 933 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 151,90 € | 67 584,98 € | 1 833 848,10 € |
| Année 2 | 102 760,37 € | 63 976,51 € | 1 731 087,73 € |
| Année 3 | 106 500,16 € | 60 236,72 € | 1 624 587,57 € |
| Année 4 | 110 376,05 € | 56 360,83 € | 1 514 211,52 € |
| Année 5 | 114 393,00 € | 52 343,88 € | 1 399 818,52 € |
| Année 6 | 118 556,14 € | 48 180,74 € | 1 281 262,38 € |
| Année 7 | 122 870,76 € | 43 866,12 € | 1 158 391,62 € |
| Année 8 | 127 342,45 € | 39 394,43 € | 1 031 049,17 € |
| Année 9 | 131 976,85 € | 34 760,03 € | 899 072,32 € |
| Année 10 | 136 779,93 € | 29 956,95 € | 762 292,39 € |
| Année 11 | 141 757,83 € | 24 979,05 € | 620 534,56 € |
| Année 12 | 146 916,85 € | 19 820,03 € | 473 617,71 € |
| Année 13 | 152 263,65 € | 14 473,23 € | 321 354,06 € |
| Année 14 | 157 805,01 € | 8 931,87 € | 163 549,05 € |
| Année 15 | 163 549,05 € | 3 188,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 933 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 196 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 325 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 699 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.