Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 933 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 390,24 € | 11 390,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 516 € / mois | 32 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 640 € | 2 087 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 325 € | 1 981 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 933 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 395 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 933 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 665,44 € | 70 017,44 € | 1 866 334,56 € |
| Année 2 | 69 160,53 € | 67 522,35 € | 1 797 174,03 € |
| Année 3 | 71 749,00 € | 64 933,88 € | 1 725 425,03 € |
| Année 4 | 74 434,38 € | 62 248,50 € | 1 650 990,65 € |
| Année 5 | 77 220,24 € | 59 462,64 € | 1 573 770,41 € |
| Année 6 | 80 110,37 € | 56 572,51 € | 1 493 660,04 € |
| Année 7 | 83 108,66 € | 53 574,22 € | 1 410 551,38 € |
| Année 8 | 86 219,17 € | 50 463,71 € | 1 324 332,21 € |
| Année 9 | 89 446,10 € | 47 236,78 € | 1 234 886,11 € |
| Année 10 | 92 793,81 € | 43 889,07 € | 1 142 092,30 € |
| Année 11 | 96 266,80 € | 40 416,08 € | 1 045 825,50 € |
| Année 12 | 99 869,80 € | 36 813,08 € | 945 955,70 € |
| Année 13 | 103 607,62 € | 33 075,26 € | 842 348,08 € |
| Année 14 | 107 485,38 € | 29 197,50 € | 734 862,70 € |
| Année 15 | 111 508,23 € | 25 174,65 € | 623 354,47 € |
| Année 16 | 115 681,65 € | 21 001,23 € | 507 672,82 € |
| Année 17 | 120 011,28 € | 16 671,60 € | 387 661,54 € |
| Année 18 | 124 502,97 € | 12 179,91 € | 263 158,57 € |
| Année 19 | 129 162,74 € | 7 520,14 € | 133 995,83 € |
| Année 20 | 133 995,83 € | 2 685,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 933 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 325 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 196 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.