Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 033 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 979,49 € | 11 979,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 301 € / mois | 34 227 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 640 € | 2 195 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 825 € | 2 083 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 033 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 596 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 033 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 114,23 € | 73 639,65 € | 1 962 885,77 € |
| Année 2 | 72 738,38 € | 71 015,50 € | 1 890 147,39 € |
| Année 3 | 75 460,79 € | 68 293,09 € | 1 814 686,60 € |
| Année 4 | 78 285,07 € | 65 468,81 € | 1 736 401,53 € |
| Année 5 | 81 215,05 € | 62 538,83 € | 1 655 186,48 € |
| Année 6 | 84 254,68 € | 59 499,20 € | 1 570 931,80 € |
| Année 7 | 87 408,10 € | 56 345,78 € | 1 483 523,70 € |
| Année 8 | 90 679,53 € | 53 074,35 € | 1 392 844,17 € |
| Année 9 | 94 073,39 € | 49 680,49 € | 1 298 770,78 € |
| Année 10 | 97 594,28 € | 46 159,60 € | 1 201 176,50 € |
| Année 11 | 101 246,95 € | 42 506,93 € | 1 099 929,55 € |
| Année 12 | 105 036,33 € | 38 717,55 € | 994 893,22 € |
| Année 13 | 108 967,52 € | 34 786,36 € | 885 925,70 € |
| Année 14 | 113 045,89 € | 30 707,99 € | 772 879,81 € |
| Année 15 | 117 276,84 € | 26 477,04 € | 655 602,97 € |
| Année 16 | 121 666,18 € | 22 087,70 € | 533 936,79 € |
| Année 17 | 126 219,78 € | 17 534,10 € | 407 717,01 € |
| Année 18 | 130 943,82 € | 12 810,06 € | 276 773,19 € |
| Année 19 | 135 844,68 € | 7 909,20 € | 140 928,51 € |
| Année 20 | 140 928,51 € | 2 824,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 033 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 825 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 203 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.