Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 083 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 274,11 € | 12 274,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 194 € / mois | 35 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 640 € | 2 249 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 075 € | 2 135 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 083 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 196 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 083 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 838,54 € | 75 450,78 € | 2 011 161,46 € |
| Année 2 | 74 527,26 € | 72 762,06 € | 1 936 634,20 € |
| Année 3 | 77 316,61 € | 69 972,71 € | 1 859 317,59 € |
| Année 4 | 80 210,33 € | 67 078,99 € | 1 779 107,26 € |
| Année 5 | 83 212,37 € | 64 076,95 € | 1 695 894,89 € |
| Année 6 | 86 326,78 € | 60 962,54 € | 1 609 568,11 € |
| Année 7 | 89 557,72 € | 57 731,60 € | 1 520 010,39 € |
| Année 8 | 92 909,62 € | 54 379,70 € | 1 427 100,77 € |
| Année 9 | 96 386,96 € | 50 902,36 € | 1 330 713,81 € |
| Année 10 | 99 994,42 € | 47 294,90 € | 1 230 719,39 € |
| Année 11 | 103 736,94 € | 43 552,38 € | 1 126 982,45 € |
| Année 12 | 107 619,51 € | 39 669,81 € | 1 019 362,94 € |
| Année 13 | 111 647,39 € | 35 641,93 € | 907 715,55 € |
| Année 14 | 115 826,03 € | 31 463,29 € | 791 889,52 € |
| Année 15 | 120 161,06 € | 27 128,26 € | 671 728,46 € |
| Année 16 | 124 658,33 € | 22 630,99 € | 547 070,13 € |
| Année 17 | 129 323,92 € | 17 965,40 € | 417 746,21 € |
| Année 18 | 134 164,15 € | 13 125,17 € | 283 582,06 € |
| Année 19 | 139 185,52 € | 8 103,80 € | 144 396,54 € |
| Année 20 | 144 396,54 € | 2 894,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 083 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 208 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 069 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.