Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 083 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 186,23 € | 10 186,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 867 € / mois | 29 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 640 € | 2 249 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 075 € | 2 135 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 083 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 196 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 083 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 425,53 € | 86 809,23 € | 2 047 574,47 € |
| Année 2 | 36 942,38 € | 85 292,38 € | 2 010 632,09 € |
| Année 3 | 38 524,20 € | 83 710,56 € | 1 972 107,89 € |
| Année 4 | 40 173,71 € | 82 061,05 € | 1 931 934,18 € |
| Année 5 | 41 893,88 € | 80 340,88 € | 1 890 040,30 € |
| Année 6 | 43 687,69 € | 78 547,07 € | 1 846 352,61 € |
| Année 7 | 45 558,32 € | 76 676,44 € | 1 800 794,29 € |
| Année 8 | 47 509,03 € | 74 725,73 € | 1 753 285,26 € |
| Année 9 | 49 543,27 € | 72 691,49 € | 1 703 741,99 € |
| Année 10 | 51 664,61 € | 70 570,15 € | 1 652 077,38 € |
| Année 11 | 53 876,79 € | 68 357,97 € | 1 598 200,59 € |
| Année 12 | 56 183,68 € | 66 051,08 € | 1 542 016,91 € |
| Année 13 | 58 589,34 € | 63 645,42 € | 1 483 427,57 € |
| Année 14 | 61 098,02 € | 61 136,74 € | 1 422 329,55 € |
| Année 15 | 63 714,13 € | 58 520,63 € | 1 358 615,42 € |
| Année 16 | 66 442,24 € | 55 792,52 € | 1 292 173,18 € |
| Année 17 | 69 287,17 € | 52 947,59 € | 1 222 886,01 € |
| Année 18 | 72 253,91 € | 49 980,85 € | 1 150 632,10 € |
| Année 19 | 75 347,68 € | 46 887,08 € | 1 075 284,42 € |
| Année 20 | 78 573,90 € | 43 660,86 € | 996 710,52 € |
| Année 21 | 81 938,30 € | 40 296,46 € | 914 772,22 € |
| Année 22 | 85 446,74 € | 36 788,02 € | 829 325,48 € |
| Année 23 | 89 105,39 € | 33 129,37 € | 740 220,09 € |
| Année 24 | 92 920,70 € | 29 314,06 € | 647 299,39 € |
| Année 25 | 96 899,38 € | 25 335,38 € | 550 400,01 € |
| Année 26 | 101 048,42 € | 21 186,34 € | 449 351,59 € |
| Année 27 | 105 375,09 € | 16 859,67 € | 343 976,50 € |
| Année 28 | 109 887,07 € | 12 347,69 € | 234 089,43 € |
| Année 29 | 114 592,20 € | 7 642,56 € | 119 497,23 € |
| Année 30 | 119 497,23 € | 2 735,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 083 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 104 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 166 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 075 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.