Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 133 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 430,74 € | 10 430,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 608 € / mois | 29 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 640 € | 2 303 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 325 € | 2 186 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 133 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 395 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 133 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 275,90 € | 88 892,98 € | 2 096 724,10 € |
| Année 2 | 37 829,16 € | 87 339,72 € | 2 058 894,94 € |
| Année 3 | 39 448,92 € | 85 719,96 € | 2 019 446,02 € |
| Année 4 | 41 138,06 € | 84 030,82 € | 1 978 307,96 € |
| Année 5 | 42 899,51 € | 82 269,37 € | 1 935 408,45 € |
| Année 6 | 44 736,38 € | 80 432,50 € | 1 890 672,07 € |
| Année 7 | 46 651,90 € | 78 516,98 € | 1 844 020,17 € |
| Année 8 | 48 649,45 € | 76 519,43 € | 1 795 370,72 € |
| Année 9 | 50 732,51 € | 74 436,37 € | 1 744 638,21 € |
| Année 10 | 52 904,79 € | 72 264,09 € | 1 691 733,42 € |
| Année 11 | 55 170,07 € | 69 998,81 € | 1 636 563,35 € |
| Année 12 | 57 532,33 € | 67 636,55 € | 1 579 031,02 € |
| Année 13 | 59 995,75 € | 65 173,13 € | 1 519 035,27 € |
| Année 14 | 62 564,67 € | 62 604,21 € | 1 456 470,60 € |
| Année 15 | 65 243,55 € | 59 925,33 € | 1 391 227,05 € |
| Année 16 | 68 037,15 € | 57 131,73 € | 1 323 189,90 € |
| Année 17 | 70 950,37 € | 54 218,51 € | 1 252 239,53 € |
| Année 18 | 73 988,30 € | 51 180,58 € | 1 178 251,23 € |
| Année 19 | 77 156,34 € | 48 012,54 € | 1 101 094,89 € |
| Année 20 | 80 460,03 € | 44 708,85 € | 1 020 634,86 € |
| Année 21 | 83 905,16 € | 41 263,72 € | 936 729,70 € |
| Année 22 | 87 497,82 € | 37 671,06 € | 849 231,88 € |
| Année 23 | 91 244,31 € | 33 924,57 € | 757 987,57 € |
| Année 24 | 95 151,19 € | 30 017,69 € | 662 836,38 € |
| Année 25 | 99 225,38 € | 25 943,50 € | 563 611,00 € |
| Année 26 | 103 474,00 € | 21 694,88 € | 460 137,00 € |
| Année 27 | 107 904,56 € | 17 264,32 € | 352 232,44 € |
| Année 28 | 112 524,83 € | 12 644,05 € | 239 707,61 € |
| Année 29 | 117 342,90 € | 7 825,98 € | 122 364,71 € |
| Année 30 | 122 364,71 € | 2 801,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 133 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 213 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 802 €.