Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 233 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 919,75 € | 10 919,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 090 € / mois | 31 199 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 640 € | 2 411 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 825 € | 2 288 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 233 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 996 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 233 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 976,52 € | 93 060,48 € | 2 195 023,48 € |
| Année 2 | 39 602,62 € | 91 434,38 € | 2 155 420,86 € |
| Année 3 | 41 298,30 € | 89 738,70 € | 2 114 122,56 € |
| Année 4 | 43 066,61 € | 87 970,39 € | 2 071 055,95 € |
| Année 5 | 44 910,62 € | 86 126,38 € | 2 026 145,33 € |
| Année 6 | 46 833,62 € | 84 203,38 € | 1 979 311,71 € |
| Année 7 | 48 838,94 € | 82 198,06 € | 1 930 472,77 € |
| Année 8 | 50 930,14 € | 80 106,86 € | 1 879 542,63 € |
| Année 9 | 53 110,85 € | 77 926,15 € | 1 826 431,78 € |
| Année 10 | 55 384,95 € | 75 652,05 € | 1 771 046,83 € |
| Année 11 | 57 756,43 € | 73 280,57 € | 1 713 290,40 € |
| Année 12 | 60 229,44 € | 70 807,56 € | 1 653 060,96 € |
| Année 13 | 62 808,34 € | 68 228,66 € | 1 590 252,62 € |
| Année 14 | 65 497,67 € | 65 539,33 € | 1 524 754,95 € |
| Année 15 | 68 302,16 € | 62 734,84 € | 1 456 452,79 € |
| Année 16 | 71 226,71 € | 59 810,29 € | 1 385 226,08 € |
| Année 17 | 74 276,51 € | 56 760,49 € | 1 310 949,57 € |
| Année 18 | 77 456,87 € | 53 580,13 € | 1 233 492,70 € |
| Année 19 | 80 773,43 € | 50 263,57 € | 1 152 719,27 € |
| Année 20 | 84 231,97 € | 46 805,03 € | 1 068 487,30 € |
| Année 21 | 87 838,61 € | 43 198,39 € | 980 648,69 € |
| Année 22 | 91 599,71 € | 39 437,29 € | 889 048,98 € |
| Année 23 | 95 521,83 € | 35 515,17 € | 793 527,15 € |
| Année 24 | 99 611,86 € | 31 425,14 € | 693 915,29 € |
| Année 25 | 103 877,06 € | 27 159,94 € | 590 038,23 € |
| Année 26 | 108 324,87 € | 22 712,13 € | 481 713,36 € |
| Année 27 | 112 963,12 € | 18 073,88 € | 368 750,24 € |
| Année 28 | 117 799,97 € | 13 237,03 € | 250 950,27 € |
| Année 29 | 122 843,93 € | 8 193,07 € | 128 106,34 € |
| Année 30 | 128 106,34 € | 2 933,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 233 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.