Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 183 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 675,24 € | 10 675,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 349 € / mois | 30 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 640 € | 2 357 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 575 € | 2 237 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 183 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 183 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 126,14 € | 90 976,74 € | 2 145 873,86 € |
| Année 2 | 38 715,83 € | 89 387,05 € | 2 107 158,03 € |
| Année 3 | 40 373,56 € | 87 729,32 € | 2 066 784,47 € |
| Année 4 | 42 102,26 € | 86 000,62 € | 2 024 682,21 € |
| Année 5 | 43 905,01 € | 84 197,87 € | 1 980 777,20 € |
| Année 6 | 45 784,90 € | 82 317,98 € | 1 934 992,30 € |
| Année 7 | 47 745,35 € | 80 357,53 € | 1 887 246,95 € |
| Année 8 | 49 789,71 € | 78 313,17 € | 1 837 457,24 € |
| Année 9 | 51 921,60 € | 76 181,28 € | 1 785 535,64 € |
| Année 10 | 54 144,78 € | 73 958,10 € | 1 731 390,86 € |
| Année 11 | 56 463,17 € | 71 639,71 € | 1 674 927,69 € |
| Année 12 | 58 880,79 € | 69 222,09 € | 1 616 046,90 € |
| Année 13 | 61 401,95 € | 66 700,93 € | 1 554 644,95 € |
| Année 14 | 64 031,03 € | 64 071,85 € | 1 490 613,92 € |
| Année 15 | 66 772,73 € | 61 330,15 € | 1 423 841,19 € |
| Année 16 | 69 631,83 € | 58 471,05 € | 1 354 209,36 € |
| Année 17 | 72 613,31 € | 55 489,57 € | 1 281 596,05 € |
| Année 18 | 75 722,46 € | 52 380,42 € | 1 205 873,59 € |
| Année 19 | 78 964,72 € | 49 138,16 € | 1 126 908,87 € |
| Année 20 | 82 345,86 € | 45 757,02 € | 1 044 563,01 € |
| Année 21 | 85 871,76 € | 42 231,12 € | 958 691,25 € |
| Année 22 | 89 548,62 € | 38 554,26 € | 869 142,63 € |
| Année 23 | 93 382,91 € | 34 719,97 € | 775 759,72 € |
| Année 24 | 97 381,35 € | 30 721,53 € | 678 378,37 € |
| Année 25 | 101 551,06 € | 26 551,82 € | 576 827,31 € |
| Année 26 | 105 899,24 € | 22 203,64 € | 470 928,07 € |
| Année 27 | 110 433,67 € | 17 669,21 € | 360 494,40 € |
| Année 28 | 115 162,21 € | 12 940,67 € | 245 332,19 € |
| Année 29 | 120 093,21 € | 8 009,67 € | 125 238,98 € |
| Année 30 | 125 238,98 € | 2 867,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 183 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 218 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.